Vermittlernetzwerk Baufinanzierung
Banken vergeben Direktzulassungen erst ab einem festen Jahresvolumen. Für Einzelvermittler und kleine Büros liegt diese Schwelle außer Reichweite. Ein Netzwerk schließt genau diese Lücke.
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Was ein Vermittlernetzwerk leistet
Das Netzwerk hält die Verträge mit den Produktgebern und öffnet seinen Partnern den Zugang dazu. Der einzelne Vermittler verhandelt also nicht mit jeder Bank einzeln, sondern reicht über eine gemeinsame Infrastruktur ein.
Zugang zu Produktgebern
Statt einzelner Bankverträge erhalten Sie über eine Anbindung Zugriff auf das gesamte angebundene Bankennetzwerk, einschließlich regionaler Institute, die einzelne Fälle annehmen, bei denen überregionale Banken absagen.
Technische Abwicklung
Angebotsvergleich, Antragsstrecke und Dokumentenversand laufen über eine gemeinsame Plattform. Bei iBaufi ist das Europace.
Provisionsabrechnung
Das Netzwerk rechnet mit den Banken ab und zahlt Ihren Anteil aus. Wie sich die Auszahlung zusammensetzt, steht im Provisionsmodell.
Netzwerk, Pool, Haftungsdach und Direktanbindung
Die Begriffe werden im Markt vermischt. Für Ihre Entscheidung ist der Unterschied wesentlich, weil er bestimmt, wer die aufsichtsrechtliche Verantwortung trägt und wie frei Sie in der Produktauswahl sind.
| Modell | Eigene Erlaubnis nötig | Wer haftet aufsichtsrechtlich | Typisch für |
|---|---|---|---|
| Vermittlernetzwerk / Pool | Ja, § 34i GewO | Sie selbst | Selbstständige Vermittler mit eigener Zulassung |
| Haftungsdach | Nein | Das Haftungsdach | Vermittler ohne eigene Erlaubnis, meist mit Weisungsbindung |
| Direktanbindung an eine Bank | Ja, § 34i GewO | Sie selbst | Vermittler mit hohem Volumen bei wenigen Instituten |
| Angestelltenverhältnis | Nein | Der Arbeitgeber | Feste Anstellung bei Bank oder Vertrieb |
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In der Praxis werden Netzwerk und Pool meist synonym verwendet. Eine ausführliche Einordnung finden Sie unter Baufinanzierungspool.
iBaufi im Vergleich zum marktüblichen Standard
Viele Netzwerke und Pools ähneln sich im Aufbau: gestaffelte Provision, Volumenvorgaben, eine Clearingstelle zwischen Vermittler und Bank. Die folgende Übersicht stellt diesen verbreiteten Standard dem Modell der iBaufi GmbH gegenüber.
| Kriterium | Marktüblicher Standard | iBaufi |
|---|---|---|
| Provisionsbeteiligung | Gestaffelt, Spitzensätze häufig erst ab hohen Volumenstufen | bis zu 100 % je nach Staffel |
| Mindestumsatz | Volumenvorgabe verbreitet, oft Bedingung für die Provisionsstufe | Keiner |
| Aufnahmegebühr | Teilweise einmalige Gebühr bei Anbindung | 0 € |
| Laufende Grundgebühr | Teilweise monatliche Fixkosten unabhängig vom Umsatz | 0 € |
| Exklusivitätsbindung | Je nach Vertrag gefordert, schließt eine zweite Anbindung aus | Nicht gefordert |
| Bankennetzwerk | Umfang je nach Anbieter sehr unterschiedlich | über 880 Institute |
| Gewerbliche Finanzierung | Oft nur eingeschränkt oder über Zusatzvereinbarung | 170 Partner im Netzwerk |
| Plattform | Europace oder hauseigenes System | Europace-Zugang |
| Einreichung | Häufig über eine vorgelagerte Clearingstelle | Direkte Einreichung |
| Betreuung | Oft Ticketsystem oder wechselnde Zuständigkeit | Fester Ansprechpartner |
| Freischaltung | Je nach Anbieter mehrere Tage bis Wochen | i.d.R. 48 Stunden |
| Mindestlaufzeit | Teilweise 12 oder 24 Monate ab Anbindung | Keine |
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Die mittlere Spalte beschreibt Modelle, die am Markt verbreitet sind, und bezieht sich auf keinen bestimmten Anbieter. Einzelne Netzwerke weichen davon ab, teils zugunsten des Vermittlers. Maßgeblich ist immer der konkrete Vertrag, der Ihnen vorliegt.
Wann sich ein Netzwerk für kleine Vermittler rechnet
Nicht jede Konstellation braucht ein Netzwerk. Diese vier Ausgangslagen sprechen in der Praxis dafür:
- Sie starten neu und haben noch kein Vorjahresvolumen, mit dem Banken eine Direktzulassung rechtfertigen.
- Sie vermitteln nebenberuflich und erreichen die Volumenschwellen der Institute nicht verlässlich.
- Sie brauchen Breite statt Tiefe, weil Ihre Fälle unterschiedlich sind und einzelne Banken nicht jeden Fall annehmen.
- Sie kommen aus einem angrenzenden Beruf, etwa als Immobilienmakler oder Versicherungsmakler, und bauen Baufinanzierung als zweites Standbein auf.
Europace im Vermittlernetzwerk
Die meisten Netzwerke in der Baufinanzierung wickeln über Europace ab, den größten Transaktionsmarktplatz für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Für Vermittler ist das der praktisch relevante Teil der Anbindung, weil dort der Arbeitsalltag stattfindet.
Ein eigener Direktzugang zu Europace setzt in der Regel ein Mindestvolumen gegenüber dem Betreiber Hypoport voraus. Wer dieses Volumen nicht erreicht oder nach einem schwächeren Jahr darunter fällt, verliert den Zugang. Über ein Vermittlernetzwerk entfällt diese eigene Verpflichtung, weil das Netzwerk die Anbindung hält.
Angebotsvergleich
Konditionen mehrerer Banken in einem Durchlauf, statt jede Bank einzeln anzufragen. Das verkürzt die Zeit bis zum belastbaren Angebot erheblich.
Antragsstrecke
Antrag, Unterlagen und Rückfragen laufen digital. Welche Vorgänge direkt eingereicht werden können, steht unter Direkteinreichung.
Marktdaten
Der Europace Hypothekenindex EPX und der Trendindikator liefern monatlich Zinsdaten, die Sie in der Beratung belegbar einsetzen können.
Die Konditionen im Einzelnen stehen unter Europace Konditionen, der Weg zur Anbindung unter Europace Zugang für Vermittler.
Was ein Vermittlernetzwerk kostet
Die Kostenstruktur unterscheidet sich zwischen Anbietern deutlich. Drei Modelle sind im Markt verbreitet:
| Kostenart | Verbreitung im Markt | Bei iBaufi |
|---|---|---|
| Fixe Grundgebühr monatlich oder jährlich, unabhängig vom Geschäft | Bei einem Teil der Anbieter üblich | Fällt nicht an |
| Provisionsabschlag Anteil der Bankprovision, der beim Netzwerk bleibt | Marktüblich, Höhe variiert stark | Je nach Staffel, bis zu 100 % Auszahlung möglich |
| Mindestumsatz Volumenvorgabe, deren Verfehlen Konditionen verschlechtert | Häufig, oft gestaffelt | Besteht nicht |
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Sieben Kriterien für die Auswahl
Wer ein Vermittlernetzwerk vergleicht, sollte über die Provisionshöhe hinaus auf diese Punkte achten. Sie entscheiden im Alltag oft stärker über den Ertrag als der Prozentsatz auf dem Papier.
- Bankenbreite: Wie viele Institute sind angebunden, und sind regionale Banken dabei? Breite entscheidet, ob schwierige Fälle überhaupt platzierbar sind.
- Volumenbindung: Gibt es einen Mindestumsatz, und was passiert bei Unterschreitung?
- Exklusivität: Dürfen Sie parallel über andere Wege einreichen? Das bestimmt, ob ein schrittweiser Wechsel möglich ist.
- Clearing: Gibt es eine interne Prüfstufe zwischen Ihnen und der Bank? Jede zusätzliche Instanz kostet Bearbeitungszeit.
- Stornoregelung: Wie hoch ist die Reserve, und wann wird sie freigegeben? Das betrifft direkt Ihre Liquidität.
- Auszahlungsrhythmus: Monatlich, nach Eingang bei der Bank oder erst nach Valutierung?
- Ansprechpartner: Feste Betreuung oder wechselnde Zuständigkeit? Bei komplexen Fällen ist das der Unterschied zwischen Abschluss und Absage.
Wann sich ein Netzwerk nicht lohnt
Ein Vermittlernetzwerk ist kein Selbstzweck. In drei Konstellationen fahren Vermittler ohne besser:
Sehr hohes Volumen bei wenigen Banken. Wer jährlich zweistellige Millionenbeträge über zwei oder drei Institute platziert, erhält dort meist Direktkonditionen, die ein Netzwerk nicht schlägt.
Reine Tippgebertätigkeit. Wer Kontakte weitergibt, ohne selbst zu beraten, braucht weder Erlaubnis noch Plattformzugang. Die Abgrenzung ist allerdings rechtlich heikel, weil die Grenze zur erlaubnispflichtigen Vermittlung schnell überschritten ist.
Angestelltenverhältnis. Wer fest bei einer Bank oder einem Vertrieb arbeitet, vermittelt unter deren Erlaubnis und braucht keine eigene Anbindung.
So läuft die Anbindung ab
- 1
Konditionen klären
Provisionsstaffel, Abrechnungsrhythmus und Stornoregelung werden vorab besprochen und schriftlich festgehalten.
- 2
Vereinbarung unterzeichnen
Die Vermittlungsvereinbarung wird digital unterschrieben. Eine Exklusivitätsbindung besteht bei iBaufi nicht.
- 3
Unterlagen einreichen
Erlaubnis nach § 34i GewO, Gewerbeanmeldung und Vermögensschadenhaftpflicht.
- 4
Freischaltung
Nach vollständigen Unterlagen erfolgt die Freischaltung i.d.R. innerhalb von 48 Stunden, anschließend folgt die Plattform-Einführung.
Partner bewerten die iBaufi GmbH auf Google mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen. Die Bewertungen sind öffentlich einsehbar und stammen von angebundenen Vermittlerinnen und Vermittlern.
Das Netzwerk der iBaufi GmbH
Die iBaufi GmbH mit Sitz in Ismaning bei München betreibt ein Vermittlernetzwerk für selbstständige Baufinanzierungsvermittler. Über die Anbindung erhalten Partner Zugriff auf über 880 Banken und Finanzierungspartner sowie einen Europace-Zugang, ohne eigene Mindestumsatzverpflichtung gegenüber der Plattform.
Häufige Fragen zum Vermittlernetzwerk
Was ist ein Vermittlernetzwerk in der Baufinanzierung?
Worin unterscheidet sich ein Vermittlernetzwerk von einem Haftungsdach?
Brauche ich ein Mindestvolumen, um einem Netzwerk beizutreten?
Erhalte ich über ein Vermittlernetzwerk Zugang zu Europace?
Kann ich parallel in mehreren Netzwerken angebunden sein?
Wie wird die Provision im Netzwerk abgerechnet?
Welche Unterlagen benötige ich für die Anbindung?
Was passiert mit laufenden Vorgängen beim Wechsel in ein neues Netzwerk?
Was kostet die Mitgliedschaft in einem Vermittlernetzwerk?
Eignet sich ein Netzwerk auch für kleine Vermittler mit wenigen Fällen pro Jahr?
Worauf sollte ich bei der Auswahl eines Netzwerks besonders achten?
Für wen lohnt sich ein Vermittlernetzwerk nicht?
Wer haftet für meine Beratung, wenn ich in einem Netzwerk angebunden bin?
Muss ich im Netzwerk Weiterbildungsnachweise erbringen?
Wie lange dauert die Anbindung an ein Vermittlernetzwerk?
Kann ich als nebenberuflicher Vermittler teilnehmen?
Wem gehören die Kunden, die ich über das Netzwerk vermittle?
Haftung, Dokumentation und Weiterbildung
Ein Vermittlernetzwerk nimmt Ihnen Marktzugang und Abwicklung ab, nicht aber Ihre aufsichtsrechtlichen Pflichten. Wer das verwechselt, trifft eine falsche Entscheidung zwischen Netzwerk und Haftungsdach.
Die Haftung bleibt bei Ihnen
Als Vermittler mit eigener Erlaubnis nach § 34i GewO tragen Sie die Verantwortung für Ihre Beratung. Stellt sich eine Empfehlung im Nachhinein als fehlerhaft heraus, richtet sich der Anspruch gegen Sie, nicht gegen das Netzwerk. Genau dafür ist die Vermögensschadenhaftpflicht Pflichtversicherung. Prüfen Sie beim Abschluss nicht nur die Deckungssumme, sondern auch, ob Ihre tatsächlichen Tätigkeitsfelder abgedeckt sind, etwa gewerbliche Finanzierungen oder Vermittlung von Ratenkrediten.
Dokumentation ist Ihre Beweislast
Beratungsprotokolle und die vorvertragliche Information nach den Vorgaben für Immobiliar-Verbraucherdarlehen gehören zu Ihren Pflichten. Die Plattform unterstützt Sie dabei, die Vollständigkeit verantworten aber Sie. Im Streitfall entscheidet, was dokumentiert ist, nicht was besprochen wurde. Klären Sie deshalb vor der Anbindung, wie lange die Dokumentation im System vorgehalten wird und ob Sie jederzeit Exporte ziehen können.
Weiterbildung läuft unabhängig vom Netzwerk
Die Weiterbildungspflicht für Immobiliardarlehensvermittler besteht unabhängig davon, bei wem Sie angebunden sind. Die Nachweise führen Sie selbst und legen sie auf Verlangen der zuständigen Behörde vor. Schulungsangebote eines Netzwerks können Ihnen die Erfüllung erleichtern, die Verantwortung verlagern sie nicht. Ein Netzwerk, das Ihnen das Gegenteil erzählt, beschreibt faktisch ein Haftungsdach.
Erfahrungen angebundener Vermittler
Die iBaufi GmbH wird in 79 Google-Bewertungen mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen bewertet. Diese drei Rückmeldungen betreffen die Anbindung und die Zusammenarbeit im Alltag.
Kein Mindestumsatz war für mich ausschlaggebend. Ich vermittle nebenberuflich und hätte jede Volumenvorgabe gerissen.
Die Breite im Bankennetzwerk merkt man bei Fällen, die vorher nirgends untergekommen sind.
Anbindung war in zwei Tagen durch, Einführung inklusive. Ich hatte mit Wochen gerechnet.
Begriffe kurz erklärt
- Produktgeber
- Die Bank oder Bausparkasse, die das Darlehen bereitstellt und die Provision zahlt.
- Fallprovision
- Die Vergütung, die der Produktgeber für einen vermittelten Finanzierungsvorgang zahlt. Ihre Höhe legt die Bank fest.
- Stornoreserve
- Ein einbehaltener Anteil der Provision, der Rückforderungen bei vorzeitiger Vertragsauflösung abdeckt.
- Beleihungsauslauf
- Das Verhältnis von Darlehenssumme zum Beleihungswert der Immobilie. Er beeinflusst den Zinssatz erheblich.
- Clearing
- Eine interne Prüfstufe zwischen Vermittler und Bank, die den Prozess verlängern kann. Bei iBaufi erfolgt die Abwicklung direkt.
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