Europace Konditionen
Die Frage wird meistens falsch gestellt. Europace legt keine Provisionssätze fest. Die Vergütung kommt vom Produktgeber, die Plattform wickelt ab, und wie viel bei Ihnen ankommt, entscheidet Ihr Anbindungsvertrag.
Partner werden BeispielrechnungDie drei Ebenen der Vergütung
Wer nach einer festen Prozentzahl für Europace sucht, sucht auf der falschen Ebene. Vergleichbar ist nur die dritte: welchen Anteil an der Fallprovision Ihr Anbieter an Sie auszahlt.
Fallprovision
Bestimmt vom finanzierenden Produktgeber. Abhängig von Produktart, Darlehenshöhe, Zinsbindung und teilweise Region.
Plattformabwicklung
Die Plattform wickelt den Vorgang technisch ab. Sie bestimmt nicht die Höhe der Provision.
Auszahlungsquote
Bestimmt von Ihrem Pool oder Ihrer Direktzulassung. Bei iBaufi bis zu 95 %, ohne Mindestumsatzvorgabe. Das ist die Zahl, die Sie vergleichen sollten.
Wo die Differenz tatsächlich entsteht
Ein Fall über 300.000 €
Beispielhafte Modellrechnung zur Veranschaulichung der Systematik. Provisionssätze unterscheiden sich je Produktgeber, Produkt und Vorgang. Die Zahlen stellen keine Zusage über erzielbare Erträge dar.
Was die Fallprovision beeinflusst
Produktart
Annuitätendarlehen, Forward-Darlehen, Anschlussfinanzierung und Förderdarlehen werden unterschiedlich vergütet. Förderdarlehen bringen häufig deutlich weniger als klassische Bankdarlehen.
Darlehenshöhe
Die Provision ist in der Regel volumenabhängig. Damit skaliert Ihr Ertrag mit dem Objektpreisniveau in Ihrer Region, unabhängig vom Aufwand je Fall.
Zinsbindung
Längere Bindungen werden bei manchen Häusern besser vergütet als kurze. Das sollte allerdings nie das Beratungsergebnis bestimmen.
Produktgeber
Regionale Institute, Direktbanken und Spezialanbieter zahlen unterschiedlich. Deshalb ist Breite im Netzwerk auch ein Ertragsfaktor, nicht nur ein Abschlussfaktor.
Die Bestandszuordnung. Jede abgeschlossene Finanzierung ist eine planbare Anfrage zum Zinsbindungsablauf. Wenn der Vertrag nicht ausdrücklich regelt, dass die Kundenbeziehung nach einer Kündigung bei Ihnen bleibt, verlieren Sie im Wechselfall den ertragreichsten Teil Ihres Geschäfts. Diese Klausel schlägt jeden Prozentpunkt bei der Auszahlungsquote, mehr dazu unter Baufinanzierungspool.
Sieben Punkte, die Sie wirklich vergleichen sollten
- Anteil ab dem ersten Vorgang oder gestaffelt? Ein beworbener Spitzensatz nützt nichts, wenn er erst ab einem Jahresvolumen greift, das im ersten Jahr nicht erreichbar ist. Fragen Sie nach dem Satz für Fall 1.
- Was wird gegengerechnet? Aufnahmegebühr, monatliche Grundgebühr, Softwarekosten, Kosten je Vorgang. Rechnen Sie mit Ihrer realistischen Fallzahl, nicht mit der erhofften.
- Wann wird abgerechnet und ausgezahlt? Nach Auszahlung des Darlehens oder bereits nach Vertragsschluss? Für die Liquidität in der Aufbauphase oft wichtiger als ein paar Prozentpunkte.
- Wie ist Storno geregelt? Unter welchen Umständen kann eine gutgeschriebene Provision zurückgefordert werden und über welchen Zeitraum?
- Wem gehört der Bestand? Zuordnung der Kundenbeziehung nach Vertragsende und Betreuung der Prolongationen.
- Gibt es Volumenvorgaben? Mindestumsatz oder Mindeststückzahl verändern Ihre Steuerung, nicht nur Ihre Vergütung.
- Wie breit ist der Zugang tatsächlich? Nicht die gelistete Zahl zählt, sondern wie viele Produktgeber für Ihre Region freigeschaltet werden, siehe Plattformvergleich.
Rechnen Sie beide Angebote mit Ihrer erwarteten Fallzahl und Ihrem durchschnittlichen Volumen durch, inklusive aller Fixkosten. Ein niedrigerer Prozentsatz ohne laufende Gebühren kann bei geringer Fallzahl mehr übrig lassen als ein höherer mit Grundgebühr.
Wie Sie auf die Plattform kommen
Europace ist eine offene Transaktionsplattform, über die Vermittler Konditionen vieler Produktgeber abfragen und Anträge einreichen. Der Zugang läuft in der Praxis über eine Poolanbindung oder über eigene Direktzulassungen.
| Über die Poolanbindung | Über Direktzulassungen | |
|---|---|---|
| Vertragsverhandlung | entfällt, Zugänge sind vorverhandelt | mit jedem Produktgeber einzeln |
| Volumenvoraussetzung | keine bei iBaufi | bei den meisten Häusern erforderlich |
| Backoffice | über den Pool | eigene Struktur nötig |
| Startzeitpunkt | i.d.R. 48 Std. nach vollständigen Unterlagen | je nach Verhandlungsdauer |
Voraussetzung bleibt in jedem Fall die eigene Erlaubnis nach § 34i GewO samt Registereintrag und Berufshaftpflicht. Was der Zugang konkret umfasst, steht unter Europace Zugang.
Bis zu 95 % statt Staffelmodell
iBaufi ist eine B2B-Plattform für Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Ismaning bei München. Wir bündeln Bankennetzwerk und Plattformanbindung, damit Sie ohne eigenen Direktvertrag und ohne Volumenvorgabe arbeiten können.
Fragen? anfrage@ibaufi.com
Häufige Fragen zu Europace Konditionen
Legt Europace die Provisionshöhe fest?
Nein. Die Fallprovision kommt vom finanzierenden Produktgeber und richtet sich nach Produktart, Darlehenshöhe und Zinsbindung. Die Plattform wickelt den Vorgang ab. Wie viel davon bei Ihnen ankommt, bestimmt Ihr Anbindungsvertrag mit dem Pool oder Ihre Direktzulassung.
Wie hoch ist die Provision bei einer Baufinanzierung?
Sie lässt sich nicht pauschal angeben, weil sie je Produktgeber und Produkt unterschiedlich ausfällt. Für eine erste Planung ist es üblich, konservativ zu rechnen. Entscheidend für Ihren Ertrag ist die Auszahlungsquote, bei iBaufi bis zu 95 %.
Brauche ich für Europace eine eigene Erlaubnis?
Für die Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen ja, die Erlaubnis nach § 34i GewO samt Eintrag im Vermittlerregister und bestehender Berufshaftpflicht. Ohne eigene Erlaubnis ist nur eine Tätigkeit unter der Haftung eines Erlaubnisinhabers möglich.
Komme ich auch ohne Pool auf die Plattform?
Über eigene Direktzulassungen ist das möglich, setzt aber Volumen und eigene Vertragsverhandlungen mit jedem Produktgeber voraus. Für die meisten Selbstständigen ist die Poolanbindung der praktikable Weg, weil dort Zugänge, Abrechnung und Support bereits vorhanden sind.
Wann wird die Provision ausgezahlt?
In der Regel nach Auszahlung des Darlehens durch die Bank, nicht bereits bei Vertragsschluss. Weil zwischen Beratung und Auszahlung mehrere Monate liegen können, ist der Abrechnungstakt für die Liquiditätsplanung in der Aufbauphase ein wichtiger Punkt.
Was passiert bei einem Storno?
Wird ein Vorgang nicht ausgezahlt oder rückabgewickelt, entsteht in der Regel kein oder ein rückzuführender Provisionsanspruch. Unter welchen Umständen und über welchen Zeitraum zurückgefordert werden kann, regelt der Anbindungsvertrag.
Fallen für mich laufende Kosten an?
Das hängt am Anbieter. Manche verlangen Aufnahmegebühren, Grundgebühren oder Kosten je Vorgang, andere finanzieren sich ausschließlich über den Provisionsanteil. Bei iBaufi fällt keine Aufnahmegebühr an und es besteht keine Mindestumsatzvorgabe.
Warum unterscheiden sich die Sätze je Bank?
Weil jeder Produktgeber seine Vergütung selbst festlegt und dabei Produktart, Laufzeit und teilweise die Region berücksichtigt. Ein breites Netzwerk erhöht deshalb nicht nur die Abschlusswahrscheinlichkeit, sondern auch den durchschnittlichen Ertrag je Fall.
Bekomme ich für Förderdarlehen dieselbe Provision?
In aller Regel nicht. Förderdarlehen staatlicher Förderbanken werden häufig deutlich niedriger vergütet als klassische Bankdarlehen. Das sollte in die Planung einfließen, wenn Förderung ein großer Teil Ihres Geschäfts ist.
Lohnt sich ein Wechsel wegen weniger Prozentpunkte?
Nur, wenn die Gesamtrechnung stimmt. Prüfen Sie laufende Gebühren, Abrechnungstakt, Stornoregelung und vor allem die Bestandszuordnung. Ein höherer Satz, der den Bestand kostet, ist langfristig das schlechtere Geschäft.
Begriffe kurz erklärt
Bis zu 95 % statt Staffelmodell
Über 880 Banken im Wohnbau und 170+ Institute im gewerblichen Bereich. Keine Aufnahmegebühr, kein Mindestumsatz, Freischaltung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
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