Baufinanzierung vermitteln als Immobilienmakler
Sie stehen im Moment der höchsten Kaufabsicht neben dem Kunden. Und Sie tragen das Risiko, wenn die Finanzierung im letzten Moment platzt. Beides spricht dafür, die Finanzierung nicht aus der Hand zu geben.
Partner werden Courtage absichernDie Finanzierung entscheidet über Ihre Courtage
Ein geplatzter Kaufvertrag kostet Sie nicht nur den Abschluss, sondern Wochen Arbeit: Besichtigungen, Nachverhandlung, ein zurück in die Vermarktung genommenes Objekt und ein enttäuschter Verkäufer. Der häufigste Grund dafür ist eine Finanzierung, die zu spät geprüft wurde.
- BesichtigungDer Interessent sagt, die Finanzierung sei kein Problem. Geprüft hat das bis hierher niemand.
- ReservierungDas Objekt geht aus der Vermarktung. Andere Interessenten springen ab.
- Bankgespräch beim KundenErst jetzt schaut ein Institut auf Einkommen, Eigenkapital und Objekt.
- AbsageBeleihungsauslauf zu hoch, Eigenkapital überschätzt oder das Objekt wird nicht bewertet wie erwartet.
- Zurück auf StartVerkäufer ist verstimmt, Interessenten sind weg, die Vermarktung beginnt von vorn.
Wer selbst rechnen kann, klärt vor der Reservierung, ob die Finanzierung trägt. Das schützt Ihre Courtage, macht Ihre Zusage gegenüber dem Verkäufer belastbar und qualifiziert Interessenten, bevor Sie Zeit investieren. Voraussetzung ist ein Plattformzugang, siehe Europace Zugang.
§ 34c deckt die Finanzierung nicht ab
Ihre Erlaubnis als Immobilienmakler bezieht sich auf die Vermittlung von Kauf- und Mietverträgen über Immobilien. Für die Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen brauchen Sie zusätzlich die Erlaubnis nach § 34i GewO.
| § 34c GewO | § 34i GewO | |
|---|---|---|
| Tätigkeit | Vermittlung von Kauf- und Mietverträgen über Immobilien | Vermittlung von und Beratung zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen |
| Sachkunde | keine Prüfung vorgeschrieben | Sachkundenachweis vor der IHK |
| Pflichtversicherung | nicht vorgeschrieben | 460.000 € je Fall, 750.000 € pro Jahr |
| Registereintrag | nein | Vermittlerregister nach § 11a GewO |
| Weiterbildung | 20 Stunden in drei Jahren | 20 Stunden je Kalenderjahr |
Wenn Sie am Kaufvertrag und an der Finanzierung verdienen, ist das kein Verbot, aber ein Punkt, der Transparenz verlangt. Legen Sie gegenüber dem Kunden offen, in welcher Rolle Sie jeweils auftreten und von wem Sie vergütet werden. Der Kunde muss zudem frei entscheiden können, ob er die Finanzierung über Sie oder anderweitig abwickelt.
Sechs Momente in Ihrem Alltag
Selbst vermitteln oder kooperieren
Selbst vermitteln
Mit eigener Erlaubnis nach § 34i GewO und Poolanbindung. Sie rechnen selbst, sichern Ihre Courtage ab und verdienen an beiden Seiten. Aufwand: Sachkunde, Erlaubnis, Berufshaftpflicht.
Mit einem Vermittler kooperieren
Weniger Aufwand, dafür geringerer Ertrag und weniger Kontrolle über den Zeitplan. Sinnvoll bei geringer Fallzahl, sofern der Partner schnell reagiert und Sie über den Stand informiert.
Mitarbeiter qualifizieren
Bei größeren Büros übernimmt oft eine Person die Finanzierung für alle Objekte. Das bündelt Erfahrung und hält den Prozess im Haus, ohne dass jeder Makler eine eigene Erlaubnis braucht.
Worauf es in der Praxis ankommt
- Früh und grob statt spät und genau. Eine belastbare Indikation im Erstgespräch ist mehr wert als eine perfekte Berechnung nach der Reservierung.
- Beleihungsauslauf im Blick. Wenige Prozentpunkte entscheiden über die Zinsstufe und manchmal über die Annahme überhaupt.
- Objektunterlagen liegen bei Ihnen. Exposé, Grundriss, Wohnflächenberechnung und Grundbuchauszug haben Sie ohnehin. Das ist der Teil, an dem andere Vermittler Zeit verlieren.
- Rollen im Gespräch trennen. Machen Sie deutlich, wann Sie als Makler und wann Sie als Finanzierungsvermittler sprechen.
- Kein Druck zur Finanzierung über Sie. Der Kunde muss frei wählen können. Alles andere ist rechtlich heikel und geschäftlich kurzsichtig.
- Breite Anbindung. Gerade Ihre Sonderfälle, Gewerbeanteil und Kapitalanlage, brauchen Häuser außerhalb des Standardkreises, siehe Baufinanzierungspool.
So starten Sie
Sachkunde
Prüfung nach § 34i GewO oder Anerkennung klären.
Police
Berufshaftpflicht für die Darlehensvermittlung abschließen.
Erlaubnis
Antrag bei der Behörde, danach Registereintrag.
Anbinden
Freischaltung bei iBaufi i.d.R. innerhalb von 48 Stunden.
Zwei Ertragsquellen je Objekt
iBaufi ist eine B2B-Plattform für Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Ismaning bei München. Sie behalten Ihr Maklergeschäft, Ihre Marke und Ihre Kunden. Wir liefern Bankzugang, Plattform und Abrechnung.
Fragen? anfrage@ibaufi.com
Häufige Fragen von Immobilienmaklern
Reicht meine Erlaubnis nach § 34c GewO?
Nein. Sie deckt die Vermittlung von Kauf- und Mietverträgen ab, nicht die Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Dafür brauchen Sie die Erlaubnis nach § 34i GewO mit Sachkundenachweis, Berufshaftpflicht und Registereintrag.
Darf ich an Kauf und Finanzierung gleichzeitig verdienen?
Ein generelles Verbot besteht nicht. Erforderlich ist aber Transparenz: Der Kunde muss wissen, in welcher Rolle Sie auftreten und von wem Sie vergütet werden, und er muss frei entscheiden können, ob er die Finanzierung über Sie abwickelt. Lassen Sie die konkrete Ausgestaltung im Zweifel rechtlich prüfen.
Was bringt mir das außer der zusätzlichen Provision?
Vor allem Sicherheit im eigenen Geschäft. Wer die Machbarkeit vor der Reservierung prüft, verliert seltener Kaufverträge in letzter Minute und kann dem Verkäufer eine belastbare Zusage geben. Das ist bei knappen Objekten ein Vermarktungsargument.
Muss die Sachkundeprüfung wirklich sein?
Der Sachkundenachweis ist Erlaubnisvoraussetzung nach § 34i GewO. Eine anerkannte gleichwertige Berufsqualifikation kann sie ersetzen, das entscheidet die zuständige Kammer im Einzelfall. Die Maklertätigkeit allein reicht dafür in der Regel nicht.
Brauche ich eine zusätzliche Versicherung?
Ja. Für § 34i GewO ist eine Berufshaftpflicht mit mindestens 460.000 € je Versicherungsfall und 750.000 € pro Jahr Erlaubnisvoraussetzung, siehe Vermögensschadenhaftpflicht.
Lohnt sich das bei wenigen Objekten im Jahr?
Weil die Vergütung volumenabhängig ist, trägt bereits eine niedrige Fallzahl. Entscheidend ist, dass keine laufenden Fixkosten und keine Mindestumsatzvorgabe anfallen, sonst zehren diese den Vorteil auf.
Kann das auch ein Mitarbeiter übernehmen?
In größeren Büros ist das üblich. Eine Person qualifiziert sich und übernimmt die Finanzierung für alle Objekte. Wer die Erlaubnis hält und wer unter wessen Haftung tätig wird, ist dabei sauber zu regeln.
Was ist mit Objekten mit Gewerbeanteil?
Die fallen häufig aus dem Raster der Wohnbaubanken. Über das iBaufi-Netzwerk stehen mehr als 170 Institute mit gewerblichem Fokus zur Verfügung, siehe Gewerbefinanzierung vermitteln.
Wie schnell bekomme ich eine Indikation?
Mit Plattformzugang und vollständigen Angaben zu Einkommen, Eigenkapital und Objekt ist eine belastbare Konditionsindikation in der Regel im Erstgespräch möglich.
Was passiert mit meinem Finanzierungsbestand bei einem Wechsel?
Das regelt der Anbindungsvertrag. Klären Sie vor der Unterschrift, wem die Kundenbeziehung zugeordnet ist und wer die Prolongationen betreut.
Begriffe kurz erklärt
Früh prüfen statt spät verlieren
Über 880 Banken im Wohnbau und 170+ Institute im gewerblichen Bereich, bis zu 95 % Provision, kein Mindestumsatz, Freischaltung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
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