Baufinanzierung nebenberuflich vermitteln

Kurz erklärt: Baufinanzierung lässt sich nebenberuflich vermitteln. Erlaubnisrechtlich gelten dieselben Anforderungen wie hauptberuflich: Erlaubnis nach § 34i GewO, Sachkunde, geordnete Vermögensverhältnisse und eine Vermögensschadenhaftpflicht. Zusätzlich sind arbeitsvertragliche Nebentätigkeitsregelungen zu beachten.

Der entscheidende Unterschied liegt nicht in der Zulassung, sondern in der Kostenstruktur der Anbindung. Wer wenige Fälle im Jahr vermittelt, verträgt keine monatlichen Fixkosten und keine Volumenvorgabe.

Nebenberuflichen Start besprechen Zur Wirtschaftlichkeit
Kein Mindestumsatz Keine Grundgebühr über 880 Banken

Nebenberuflichen Start prüfen

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0 €
Mindestumsatz und Grundgebühr
880+
Banken auch bei wenigen Fällen
bis zu 100 %
Provisionsbeteiligung je nach Staffel
48 h
bis zur Freischaltung, i.d.R.

Was nebenberuflich anders ist und was nicht

Erlaubnisrechtlich ändert sich nichts. Das überrascht viele, die mit einer vereinfachten Zulassung für geringen Umfang rechnen. Die gibt es nicht.

BereichHauptberuflichNebenberuflich
Erlaubnis nach § 34i GewOErforderlichEbenfalls erforderlich, identische Anforderungen
SachkundeprüfungErforderlichEbenfalls erforderlich, kein reduzierter Umfang
VermögensschadenhaftpflichtDurchgehendDurchgehend, auch in Jahren ohne Fall
WeiterbildungspflichtJährlichJährlich, unabhängig von der Fallzahl
BeratungsdokumentationJe FallJe Fall, identischer Umfang
Arbeitsvertragliche FreigabeMeist nicht relevantAnzeige oder Genehmigung häufig erforderlich
Verträglichkeit von FixkostenHochGering, Fixkosten treffen hier am härtesten
Erreichen von VolumenstufenRealistischSelten verlässlich

Tabelle seitlich scrollbar

Die ersten fünf Zeilen sind identisch. Die wirtschaftlich entscheidenden Unterschiede stehen in den letzten drei. Genau dort wird bei der Wahl der Anbindung am häufigsten falsch entschieden.

Der Arbeitsvertrag kommt zuerst
Viele Arbeitsverträge enthalten eine Anzeigepflicht oder einen Genehmigungsvorbehalt für Nebentätigkeiten. Bei Beschäftigten in Banken, Versicherungen und Finanzvertrieben kommen interne Regelungen hinzu, die weiter gehen. Klären Sie das, bevor Sie Zeit und Geld in die Sachkundeprüfung stecken.
5
Pflichten, die identisch zur Hauptberuflichkeit gelten
3
Unterschiede, die wirtschaftlich zählen
1
Prüfpunkt vor allem anderen: der Arbeitsvertrag
0 €
laufende Fixkosten bei iBaufi

Die Rechnung, auf die es ankommt

Bei nebenberuflicher Tätigkeit entscheidet nicht die Provisionshöhe über die Wirtschaftlichkeit, sondern die Fixkostenbasis. Die folgende Modellrechnung zeigt die Systematik mit frei gewählten Annahmen und ist keine Zusage.

Drei vermittelte Fälle im Jahr, Ø 280.000 € Darlehen

Angenommene Fallprovision der Banken, 1,0 %3 × 2.800 € = 8.400 €
Anbieter mit Volumenvorgabe: Staffel nicht erreicht, 70 %5.880 €
abzüglich Grundgebühr 49 € monatlichabzüglich 588 €
Anbieter ohne Vorgabe und ohne Fixkosten, 85 %7.140 €
Unterschied bei identischer Arbeitrund 1.850 € im Jahr

Bei drei Fällen im Jahr macht die Struktur der Anbindung fast ein Viertel des Ertrags aus. Je geringer die Fallzahl, desto stärker wirkt dieser Effekt. Bei einem einzigen Fall im Jahr kann eine monatliche Grundgebühr den Ertrag bereits spürbar aufzehren.

Gegenzurechnen sind die laufenden Kosten, die unabhängig vom Anbieter anfallen: die Vermögensschadenhaftpflicht und der Zeitaufwand für die Weiterbildung. Beides besteht auch in einem Jahr ohne vermittelten Fall und gehört deshalb in jede ehrliche Kalkulation.

Eigene Zahlen durchrechnen lassen Modell ohne Mindestumsatz

Worauf es bei der Anbindung besonders ankommt

Keine laufenden Fixkosten

Monatliche Grundgebühren fallen auch in Monaten ohne Fall an. Bei geringer Fallzahl ist das der härteste Kostenblock, weil er von der Leistung entkoppelt ist.

Keine Volumenvorgabe

Wer eine Volumenstufe nicht verlässlich erreicht, landet in der niedrigeren Staffel, und zwar rückwirkend für das ganze Jahr. Nebenberuflich ist das der Regelfall, nicht die Ausnahme.

Breites Bankennetzwerk

Am Anfang ist die Fallstruktur unvorhersehbar. Ein breites Feld verhindert, dass einer der wenigen Fälle an einem fehlenden Institut scheitert. Das wiegt bei drei Fällen schwerer als bei dreißig.

Fester Ansprechpartner

Wer wenige Fälle im Jahr bearbeitet, baut Routine langsamer auf. Konkrete Rückfragen beantwortet ein fester Ansprechpartner besser als ein Ticketsystem.

Keine Mindestlaufzeit

Ob sich das Nebengeschäft trägt, zeigt sich im ersten Jahr. Eine Bindung über 24 Monate nimmt Ihnen die Möglichkeit, darauf zu reagieren.

Keine Exklusivität

Ohne Exklusivitätsbindung können Sie eine zweite Anbindung ergänzen, wenn ein Fall sie erfordert, statt ihn abzugeben.

880+
angebundene Banken und Finanzierungspartner
170
davon für gewerbliche Finanzierungen
79
Google-Bewertungen von Vermittlern
4,9
Durchschnitt von 5 möglichen Sternen

So starten Sie nebenberuflich

  1. 1

    Arbeitsvertrag prüfen

    Nebentätigkeitsklausel und interne Regelungen des Arbeitgebers klären. Dieser Schritt steht vor allen anderen, weil er alles Weitere entscheidet.

  2. 2

    Erlaubnisweg klären

    Zuständige Stelle kontaktieren und die Unterlagenliste anfordern. Zuständig ist je nach Bundesland das Gewerbeamt oder die Industrie- und Handelskammer.

  3. 3

    Sachkunde erwerben

    Prüfungstermin reservieren oder prüfen lassen, ob ein vorhandener Berufsabschluss anerkannt wird. Das ist der zeitbestimmende Schritt.

  4. 4

    Haftpflicht abschließen

    Die Vermögensschadenhaftpflicht muss bei Antragstellung bestehen. Sie läuft unabhängig von Ihrer Fallzahl weiter.

  5. 5

    Anbindung ohne Fixkosten wählen

    Volumenvorgabe, Grundgebühr und Mindestlaufzeit entscheiden bei geringer Fallzahl über die Wirtschaftlichkeit.

  6. 6

    Erreichbarkeit klären

    Gegenüber Kunden offen benennen, wann Sie erreichbar sind. Das verhindert Erwartungen, die sich neben dem Hauptberuf nicht halten lassen.

Voraussetzungen im Detail Anbindung anfragen

Für wen der nebenberufliche Einstieg passt

Er passt gut, wenn

  • Sie aus einem angrenzenden Beruf kommen und bereits Kontakte haben
  • Ihr Arbeitsvertrag die Nebentätigkeit zulässt
  • Sie den Aufbau über mehrere Jahre denken statt über Monate
  • Sie eine Anbindung ohne Fixkosten und ohne Volumenvorgabe finden
  • Sie Termine auf Abende und Samstage legen können

Er passt weniger, wenn

  • Ihr Arbeitgeber die Nebentätigkeit untersagt oder einschränkt
  • Sie kurzfristig relevante Zusatzeinkünfte brauchen
  • Sie keine Zeit für die Weiterbildungspflicht aufbringen können
  • Ihnen laufende Kosten für Haftpflicht ohne sichere Fallzahl zu riskant sind
4,9 4,9 von 5 Sternen aus 79 Google-Bewertungen angebundener Vermittler

Nebenberuflich über das iBaufi-Netzwerk

Die iBaufi GmbH mit Sitz in Ismaning bei München betreibt eine Baufinanzierungsplattform für selbstständige Vermittler. Ohne Mindestumsatz, ohne Aufnahme- oder Grundgebühr und ohne Exklusivitätsbindung, mit Zugang zu über 880 Banken und Finanzierungspartnern. Gerade bei geringer Fallzahl entscheidet diese Struktur über die Wirtschaftlichkeit.

Jetzt anfragen Zahlen und Fakten
Bankennetzwerk: über 880 Institute
Gewerblich: 170 davon
Provision: bis zu 100 % je nach Staffel
Mindestumsatz: keiner
Freischaltung: i.d.R. 48 Stunden

Häufige Fragen zur nebenberuflichen Vermittlung

Kann ich Baufinanzierung nebenberuflich vermitteln?
Ja. Die Erlaubnis nach § 34i GewO unterscheidet nicht zwischen haupt- und nebenberuflicher Tätigkeit. Die Anforderungen an Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, Sachkunde und Berufshaftpflicht gelten unabhängig vom Umfang. Zusätzlich sind arbeitsvertragliche Nebentätigkeitsregelungen zu beachten.
Brauche ich dieselbe Erlaubnis wie hauptberufliche Vermittler?
Ja, es gibt keine abgestufte Erlaubnis für geringen Umfang. Wer gewerbsmäßig Immobiliar-Verbraucherdarlehen vermittelt oder dazu berät, benötigt die Erlaubnis nach § 34i GewO, unabhängig davon, ob daraus zwei oder zwanzig Fälle im Jahr werden.
Muss ich meinen Arbeitgeber informieren?
Das hängt von Ihrem Arbeitsvertrag ab. Viele Verträge enthalten eine Anzeigepflicht oder einen Genehmigungsvorbehalt für Nebentätigkeiten. Bei Beschäftigten in Banken, Versicherungen und Finanzvertrieben bestehen häufig zusätzliche interne Regelungen. Klären Sie das vor der Erlaubnisbeantragung, nicht danach.
Wie viel Zeit kostet ein Finanzierungsfall?
Als grobe Orientierung: Erstgespräch und Unterlagensammlung, Konditionsvergleich und Antragstellung, dann Begleitung bis zur Auszahlung. Verteilt über mehrere Wochen, überwiegend in Terminen, die sich auf Abende und Samstage legen lassen. Die Zeitfresser sind selten die Beratung, sondern Rückfragen der Bank und fehlende Unterlagen.
Lohnt sich das bei wenigen Fällen im Jahr?
Entscheidend ist, ob laufende Fixkosten anfallen. Bei einem Anbieter mit monatlicher Grundgebühr und Mindestumsatzvorgabe trägt sich geringe Fallzahl schlecht. Ohne Fixkosten und ohne Volumenvorgabe kann sich bereits der erste Fall im Jahr rechnen, weil keine laufende Belastung gegensteht.
Was bedeutet Mindestumsatz für nebenberufliche Vermittler?
Eine Volumenvorgabe koppelt die Provisionsstufe an ein Jahresvolumen. Wer nebenberuflich vermittelt, erreicht solche Schwellen selten verlässlich und landet dann in einer niedrigeren Staffel, die rückwirkend für das ganze Jahr gilt. Bei iBaufi gibt es keine Mindestumsatzvorgabe.
Brauche ich eine eigene Vermögensschadenhaftpflicht?
Ja, sie ist Voraussetzung für die Erlaubnis und muss während der gesamten Tätigkeit bestehen, auch in Jahren ohne vermittelten Fall. Das ist der wesentliche laufende Kostenblock bei nebenberuflicher Tätigkeit und gehört in die Wirtschaftlichkeitsrechnung.
Gilt die Weiterbildungspflicht auch nebenberuflich?
Ja, sie besteht unabhängig vom Umfang der Tätigkeit. Die Nachweise führen Sie selbst und legen sie auf Verlangen der Aufsichtsbehörde vor. Das ist ein fester Zeitaufwand pro Jahr, der sich nicht nach Ihrer Fallzahl richtet.
Kann ich später hauptberuflich wechseln?
Ja, und das ist der häufigste Weg. Erlaubnis, Registereintrag und Poolanbindung bleiben dieselben, lediglich Ihr Zeiteinsatz ändert sich. Wer nebenberuflich startet, baut Bestand und Routine auf, ohne sofort auf das Einkommen angewiesen zu sein.
Welche Anbindung passt für den Start?
Eine ohne Volumenvorgabe, ohne Aufnahmegebühr und ohne monatliche Fixkosten, weil in der Anlaufphase keine Einnahmen gegenüberstehen. Wichtig ist außerdem ein breites Bankennetzwerk, weil die Fallstruktur am Anfang unvorhersehbar ist und frühe Fälle sonst an fehlenden Instituten scheitern.
Wie erkläre ich Kunden, dass ich nebenberuflich arbeite?
Offen. Erreichbarkeit und Reaktionszeiten sollten Sie zu Beginn klar benennen, damit keine falsche Erwartung entsteht. Für die Qualität der Beratung ist nicht der Umfang entscheidend, sondern Sachkunde und Zugang zu Instituten. Beides haben Sie mit Erlaubnis und Netzwerkanbindung.
Was passiert steuerlich?
Einkünfte aus der Vermittlung sind zu versteuern, und je nach Umfang stellen sich Fragen zur Umsatzsteuer und zur Gewerbesteuer. Die konkrete Behandlung hängt von Ihrer Gesamtsituation ab und gehört vor dem Start mit einem Steuerberater geklärt.

Erfahrungen angebundener Vermittler

Die iBaufi GmbH wird in 79 Google-Bewertungen mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen bewertet. Diese Rückmeldungen stammen von nebenberuflich tätigen Partnern.

Vier Fälle im ersten Jahr. Bei meinem vorherigen Anbieter hätte die Grundgebühr davon ein Drittel gefressen.

Angebundener Vermittler, Google-Bewertung

Die Volumenstufe habe ich nie erreicht und bin deshalb jahrelang in der niedrigsten Staffel gelaufen. Das war der Grund zu wechseln.

Angebundener Vermittler, Google-Bewertung

Dass ich ohne Mindestlaufzeit starten konnte, hat mir die Entscheidung leicht gemacht.

Angebundener Vermittler, Google-Bewertung

Begriffe kurz erklärt

Nebenberufliche Vermittlung
Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen neben einer Haupttätigkeit, erlaubnisrechtlich der hauptberuflichen gleichgestellt.
§ 34i GewO
Erlaubnisnorm für die gewerbsmäßige Vermittlung von und Beratung zu Immobiliar-Verbraucherdarlehen.
Nebentätigkeitsklausel
Regelung im Arbeitsvertrag, die eine Nebentätigkeit anzeige- oder genehmigungspflichtig macht.
Mindestumsatz
Volumenvorgabe eines Anbieters, deren Verfehlen die Provisionsstufe senkt.
Vermögensschadenhaftpflicht
Pflichtversicherung für Vermittler, die während der gesamten Tätigkeit bestehen muss.
Weiterbildungspflicht
Verpflichtung zur regelmäßigen Fortbildung, die unabhängig vom Umfang der Tätigkeit gilt.
Sachkundeprüfung
Prüfung bei einer Industrie- und Handelskammer als üblicher Nachweis der fachlichen Eignung.
Fallprovision
Vergütung, die der Produktgeber für einen vermittelten Finanzierungsvorgang zahlt.

Weiterführende Seiten

Vertiefung zu Anbindung, Vergütung und Plattform:

Ohne Mindestumsatz Erlaubnis § 34i GewO Tippgeber oder Vermittler Vermittlernetzwerk Baufinanzierungspool Plattform-Vergleich Provisionsmodell Europace Zugang Zahlen und Fakten Anschlussfinanzierung Privatkredite vermitteln

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Unverbindlich anfragen 089 47027808

Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr erreichbar

Die Angaben auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information über die nebenberufliche Vermittlung von Immobiliar-Verbraucherdarlehen und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Welche Erlaubnis Sie benötigen und welche Unterlagen verlangt werden, entscheidet verbindlich die für Ihren Betriebssitz zuständige Behörde; die Anforderungen unterscheiden sich regional. Arbeitsvertragliche und dienstrechtliche Beschränkungen für Nebentätigkeiten sind gesondert zu prüfen, ebenso die steuerliche Behandlung der Einkünfte. Die Modellrechnung beruht auf frei gewählten Annahmen zu Darlehenshöhe, Fallprovision, Staffel und Grundgebühr; sie veranschaulicht die Systematik und ist keine Zusage über erzielbare Erträge. Konditionen hängen vom Einzelfall, vom vermittelten Volumen und von der Vertragsgestaltung ab. Die genannte Provisionshöhe von bis zu 100 % bezieht sich auf die vom Produktgeber gezahlte Fallprovision und wird i.d.R. ab der obersten Staffelstufe erreicht.