Anschlussfinanzierung vermitteln

Kurz erklärt: Eine Anschlussfinanzierung löst ein Immobiliendarlehen ab, dessen Sollzinsbindung ausläuft, während eine Restschuld offen bleibt. Für Vermittler ist sie der einzige Geschäftsanlass, dessen Termin seit Vertragsschluss feststeht, oft zehn oder fünfzehn Jahre im Voraus.

Der Unterschied zur Erstfinanzierung liegt nicht in der Provision, sondern in der Planbarkeit. Wer seinen Bestand nach Ablaufdatum führt, hat einen Kalender statt eines Zufallsgeschäfts.

Bestandsgeschäft aufbauen Die drei Wege im Vergleich
Planbarer Anlass Schlankerer Fall über 880 Banken

Bestandspotenzial prüfen

Sagen Sie uns, wie viele Finanzierungen Sie vermittelt haben. Wir rechnen Ihnen das Anschlusspotenzial vor.

Antwort i.d.R. innerhalb eines Werktages. Oder direkt anrufen: 089 47027808

Lieber persönlich? Termin vereinbaren

3
Wege nach Ablauf der Zinsbindung
36 bis 60
Monate Vorlauf für Forward-Darlehen
880+
Banken für den Konditionsvergleich
0 €
Aufnahme- und Grundgebühr

Warum Anschlussfinanzierung das planbarste Geschäft ist

Jede Erstfinanzierung, die Sie vermitteln, erzeugt automatisch einen zweiten Termin. Das Ende der Sollzinsbindung steht im Vertrag, meist zehn oder fünfzehn Jahre später. Dieser Termin verschiebt sich nicht und fällt nicht aus.

Damit unterscheidet sich die Anschlussfinanzierung grundlegend von jedem anderen Anlass im Vermittlergeschäft. Ein Immobilienkauf hängt von Lebensumständen ab, die niemand vorhersagt. Eine Modernisierung entsteht aus einem Entschluss. Das Ende einer Zinsbindung dagegen ist ein Datum, das Sie seit dem Tag kennen, an dem Sie die Erstfinanzierung eingereicht haben.

Der betriebswirtschaftliche Hebel liegt in der Summe. Ein Vermittler, der zehn Jahre lang je zwanzig Finanzierungen im Jahr begleitet hat, hat zweihundert terminierte Anlässe in seinem Bestand. Verteilt über die kommenden Jahre bedeutet das einen planbaren Grundstock, bevor ein einziger Neukunde gewonnen ist. Vorausgesetzt, der Bestand ist nach Ablaufdatum geführt und nicht nur nach Abschlussdatum abgelegt.

Hinzu kommt der geringere Aufwand pro Fall. Das Objekt ist bekannt, der Kunde ebenfalls, Kaufvertrag und Wertermittlung entfallen. Was bleibt, sind Restschuldbescheinigung, aktuelle Einkommensnachweise und der Konditionsvergleich. Genau dort liegt Ihr Wert für den Kunden, denn die Hausbank legt ihm in der Regel genau ein Angebot vor.

Der häufigste Grund, warum Vermittler dieses Geschäft verlieren, ist nicht der Wettbewerb, sondern der Zeitpunkt. Wer erst im letzten Quartal vor Ablauf anruft, trifft auf einen Kunden, der das Prolongationsangebot seiner Bank bereits unterschrieben hat.
10 bis 15
Jahre typische Zinsbindung, so lange ist der Termin bekannt
12 bis 24
Monate vor Ablauf beginnt die intensive Phase
0
Wertermittlungen nötig, das Objekt ist bekannt
1
Angebot legt die Hausbank dem Kunden typischerweise vor

Die drei Wege nach Ablauf der Zinsbindung

Für den Kunden stehen drei Optionen offen. Nur eine davon ist für Sie ein Geschäftsanlass, aber alle drei müssen Sie sauber gegeneinander rechnen können, sonst verlieren Sie das Gespräch.

WegWas passiertAufwandFür den Vermittler
ProlongationVerlängerung bei derselben Bank zu neuen KonditionenGering, meist keine neue GrundschuldKein Vermittlungsanlass, aber Vergleichsmaßstab
UmschuldungAblösung durch ein anderes InstitutGrundschuldabtretung oder NeubestellungDer eigentliche Geschäftsanlass
Forward-DarlehenKonditionen heute sichern, Auszahlung späterWie Umschuldung, zuzüglich Zinsaufschlag je VorlaufmonatAnlass mit langem Vorlauf, 36 bis 60 Monate

Tabelle seitlich scrollbar

Die ehrliche Empfehlung zur Prolongation gehört dazu. Wenn die Restschuld klein ist und die Nebenkosten einer Umschuldung die Zinsersparnis auffressen, sagen Sie das. Kunden merken sich, wer ihnen von einem Geschäft abgeraten hat, und kommen beim nächsten Anlass zurück.

Beim Forward-Darlehen gibt es keine sichere Seite
Ein Forward-Darlehen sichert Konditionen gegen einen Aufschlag je Vorlaufmonat. Ob sich das rechnet, hängt davon ab, wie sich die Zinsen bis zur Auszahlung entwickeln. Das weiß niemand. Stellen Sie es als Absicherung gegen steigende Zinsen dar, die einen Preis hat, nicht als sichere Ersparnis.

Rechenbeispiel: das Potenzial im eigenen Bestand

Die folgende Modellrechnung zeigt die Systematik mit gerundeten Werten. Sie ist ein Beispiel zur Veranschaulichung und keine Zusage über erzielbare Erträge.

Vermittler mit acht Jahren Bestandsaufbau

Vermittelte Finanzierungen, 15 pro Jahr über 8 Jahre120 Fälle
Davon mit 10 Jahren Zinsbindung, Ablauf in den nächsten 2 Jahrenrund 30 Fälle
Angenommene Kontaktquote bei systematischer Ansprache60 % = 18 Gespräche
Angenommene Abschlussquote bei Umschuldung40 % = 7 Fälle
Planbare Fälle aus dem Bestand, ohne einen Neukundenrund 7 in 2 Jahren

Die Quoten sind Annahmen und schwanken erheblich mit der Qualität der Bestandspflege. Entscheidend ist der Mechanismus: Der Bestand arbeitet für Sie, sobald er nach Ablaufdatum geführt wird. Ohne diese Liste existiert das Potenzial zwar, ist aber unsichtbar.

Bestandspotenzial durchrechnen Provisionsmodell ansehen
880+
angebundene Banken und Finanzierungspartner
170
davon für gewerbliche Finanzierungen
79
Google-Bewertungen von Vermittlern
4,9
Durchschnitt von 5 möglichen Sternen

So bauen Sie das Bestandsgeschäft systematisch auf

  1. 1

    Bestand nach Ablaufdatum sortieren

    Nicht nach Abschlussdatum, sondern nach dem Ende der Zinsbindung. Das ist die einzige Sortierung, aus der sich ein Kalender ergibt.

  2. 2

    Rechtsgrundlage klären

    Prüfen Sie, auf welcher Grundlage Sie die Daten verarbeiten und ob eine Einwilligung zur Kontaktaufnahme vorliegt, bevor Sie systematisch ansprechen.

  3. 3

    Vorlauffenster festlegen

    Erstkontakt 24 bis 36 Monate vor Ablauf, intensive Phase 12 bis 18 Monate davor. Wer später beginnt, verliert gegen das Prolongationsangebot der Bank.

  4. 4

    Vergleich vorbereiten

    Restschuldbescheinigung anfordern und die Prolongationskondition der Hausbank als Maßstab nehmen. Ohne diesen Vergleich ist das Gespräch beliebig.

  5. 5

    Nebenkosten gegenrechnen

    Grundschuldabtretung, Notar und Grundbuch gegen die Zinsersparnis stellen. Bei kleinen Restschulden offen zur Prolongation raten.

  6. 6

    Nächsten Termin notieren

    Mit der neuen Zinsbindung entsteht der nächste Anlass. Direkt im Anschluss eintragen, dann schließt sich der Kreis von selbst.

Anbindung anfragen Netzwerk ansehen

Warum Bankenbreite hier besonders zählt

Bei der Anschlussfinanzierung entscheidet die Streuung der Bewertungsmaßstäbe über den Abschluss, stärker als bei der Erstfinanzierung.

Unterschiedliche Bewertung

Institute bewerten dieselbe Immobilie verschieden. Beim Beleihungsauslauf entscheiden wenige Prozentpunkte über die Zinsstufe. Was eine Bank ablehnt, nimmt eine andere zu tragbaren Konditionen an.

Veränderte Lebenslage

Zwischen Erst- und Anschlussfinanzierung liegen zehn Jahre. Selbstständigkeit, Elternzeit oder Rentennähe verändern die Bonitätsprüfung. Nicht jedes Institut geht damit gleich um.

Alter des Darlehensnehmers

Bei Anschlussfinanzierungen im höheren Alter weichen die Annahmerichtlinien stark ab. Einige Banken deckeln die Laufzeit, andere stellen auf die Tilgungsfähigkeit ab.

Kleine Restschulden

Nicht jedes Institut nimmt Darlehen unterhalb einer Mindestsumme an. Je kleiner die Restschuld, desto wichtiger ist ein breites Feld an Anbietern.

Über die Anbindung an iBaufi stehen über 880 Banken und Finanzierungspartner zur Verfügung, darunter regionale Institute, die bei Sonderkonstellationen häufig annehmen, wo überregionale Häuser absagen. Einzelheiten unter Baufinanzierungspool.

Für wen sich der Aufbau lohnt

Es lohnt sich besonders, wenn

  • Sie seit mehreren Jahren Erstfinanzierungen vermitteln
  • Ihre Dokumentation die Zinsbindungen nachvollziehbar enthält
  • Sie planbares Geschäft neben dem Neukundengeschäft aufbauen wollen
  • Sie Kunden langfristig betreuen statt transaktional arbeiten
  • Sie Zugriff auf ein breites Bankenfeld haben

Es lohnt sich weniger, wenn

  • Sie erst seit kurzem vermitteln und kaum Bestand haben
  • Ihre Altfälle nicht dokumentiert oder nicht auffindbar sind
  • Die Rechtsgrundlage für eine Ansprache ungeklärt ist
  • Sie ausschließlich projektbezogen für Bauträger arbeiten
4,9 4,9 von 5 Sternen aus 79 Google-Bewertungen angebundener Vermittler

Anschlussfinanzierung über das iBaufi-Netzwerk

Über die Anbindung an die iBaufi GmbH vergleichen Sie Anschlussfinanzierungen über ein Netzwerk von mehr als 880 Banken und Finanzierungspartnern, ohne Mindestumsatz, ohne Aufnahme- oder Grundgebühr und ohne Exklusivitätsbindung.

Jetzt anfragen Zahlen und Fakten
Bankennetzwerk: über 880 Institute
Gewerblich: 170 davon
Provision: bis zu 100 % je nach Staffel
Mindestumsatz: keiner
Freischaltung: i.d.R. 48 Stunden

Häufige Fragen zur Anschlussfinanzierung

Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Eine Anschlussfinanzierung löst ein Immobiliendarlehen ab, dessen Sollzinsbindung ausläuft, während die Restschuld noch offen ist. Der Darlehensnehmer hat drei Wege: die Prolongation bei der bisherigen Bank, die Umschuldung zu einem anderen Institut oder ein Forward-Darlehen, das die Konditionen im Voraus sichert.
Warum ist Anschlussfinanzierung für Vermittler attraktiv?
Weil der Anlass planbar ist. Das Ende der Zinsbindung steht seit Vertragsschluss fest, oft zehn oder fünfzehn Jahre im Voraus. Wer seinen Bestand sauber nach Ablaufdatum führt, hat einen Kalender voller terminierter Gesprächsanlässe, statt auf Zufallskontakte zu warten.
Wann sollte ich Bestandskunden ansprechen?
Marktüblich beginnt die Vorbereitung 36 bis 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindung, weil Forward-Darlehen in diesem Zeitraum abschließbar sind. Die intensive Phase liegt 12 bis 24 Monate vor Ablauf. Wer erst im letzten Quartal anspricht, trifft auf einen Kunden, der die Prolongation seiner Bank oft schon unterschrieben hat.
Was ist der Unterschied zwischen Prolongation und Umschuldung?
Bei der Prolongation verlängert der Kunde bei derselben Bank, meist ohne neue Grundschuldbestellung und mit geringem Aufwand. Bei der Umschuldung wechselt er das Institut, was eine Grundschuldabtretung oder Neubestellung erfordert, dafür aber den Marktvergleich öffnet. Für den Vermittler ist die Umschuldung der eigentliche Geschäftsanlass.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen sichert die Konditionen für eine Anschlussfinanzierung, die erst in der Zukunft fällig wird. Für die Vorlaufzeit berechnen Banken in der Regel einen Zinsaufschlag je Monat. Ob sich das rechnet, hängt von der Zinserwartung ab und ist eine Abwägung, keine sichere Wette.
Welche Unterlagen braucht eine Anschlussfinanzierung?
In der Regel weniger als eine Erstfinanzierung: aktuelle Restschuldbescheinigung, Grundbuchauszug, Objektunterlagen aus der Erstfinanzierung und aktuelle Einkommensnachweise. Wertermittlung und Kaufvertrag entfallen, weil das Objekt bekannt ist. Das macht den Fall deutlich schlanker.
Darf ich Bestandskunden aktiv auf die Anschlussfinanzierung ansprechen?
Werbliche Ansprache unterliegt den Regeln zur Direktwerbung und zum Datenschutz. Entscheidend ist, auf welcher Rechtsgrundlage Sie die Daten verarbeiten und ob eine Einwilligung für die Kontaktaufnahme vorliegt. Klären Sie das für Ihren Bestand, bevor Sie eine systematische Ansprache aufsetzen.
Was passiert, wenn die Immobilie an Wert verloren hat?
Ein gesunkener Beleihungswert verschlechtert den Beleihungsauslauf und damit die Kondition. In solchen Fällen ist die Breite des Bankennetzwerks entscheidend, weil die Bewertungsmaßstäbe zwischen Instituten erheblich abweichen. Was eine Bank ablehnt, nimmt eine andere zu tragbaren Konditionen an.
Lohnt sich Anschlussfinanzierung auch bei kleinen Restschulden?
Bei sehr kleinen Restschulden steht der Aufwand einer Umschuldung, insbesondere die Grundschuldabtretung mit Notarkosten, häufig nicht im Verhältnis zur Zinsersparnis. Rechnen Sie die Nebenkosten gegen, bevor Sie dem Kunden einen Wechsel empfehlen. Eine ehrliche Empfehlung zur Prolongation zahlt sich langfristig aus.
Wie finde ich die ablaufenden Zinsbindungen in meinem Bestand?
Aus Ihrer eigenen Dokumentation der vermittelten Finanzierungen. Führen Sie eine Liste nach Ablaufdatum der Zinsbindung, nicht nach Abschlussdatum. Wer das nicht von Anfang an tut, muss die Altfälle einmalig aufarbeiten; der Aufwand amortisiert sich mit den ersten zwei Fällen.
Welche Provision bringt eine Anschlussfinanzierung?
Die Fallprovision richtet sich nach Darlehenssumme und Produktgeber, wie bei der Erstfinanzierung. Da die Restschuld niedriger ist als die ursprüngliche Summe, fällt der Betrag meist geringer aus. Dem steht der deutlich geringere Aufwand gegenüber, weil Objektprüfung und Kaufabwicklung entfallen.
Kann ich Anschlussfinanzierungen auch für fremde Bestände vermitteln?
Ja, das ist regulär möglich, sofern Sie den Kunden rechtmäßig erreichen. Der Kunde ist an keinen Vermittler gebunden. Entscheidend ist die Datenschutzlage: Sie brauchen eine tragfähige Rechtsgrundlage für die Ansprache, nicht nur eine Adresse.

Erfahrungen angebundener Vermittler

Die iBaufi GmbH wird in 79 Google-Bewertungen mit durchschnittlich 4,9 von 5 Sternen bewertet. Diese Rückmeldungen betreffen das Bestandsgeschäft.

Ich habe meinen Bestand einmal nach Ablaufdatum sortiert. Das war der produktivste Nachmittag des Jahres.

Angebundener Vermittler, Google-Bewertung

Bei einer Anschlussfinanzierung mit Rentennähe hat erst das vierte Institut zugesagt. Ohne die Breite wäre der Fall weg gewesen.

Angebundener Vermittler, Google-Bewertung

Zwei Jahre Vorlauf klingt übertrieben, bis man einmal gegen ein schon unterschriebenes Prolongationsangebot gelaufen ist.

Angebundener Vermittler, Google-Bewertung

Begriffe kurz erklärt

Anschlussfinanzierung
Finanzierung der Restschuld eines Immobiliendarlehens nach Ablauf der Sollzinsbindung.
Prolongation
Verlängerung des Darlehens bei derselben Bank zu neuen Konditionen, meist ohne neue Grundschuldbestellung.
Umschuldung
Ablösung des Darlehens durch ein anderes Institut, verbunden mit Grundschuldabtretung oder Neubestellung.
Forward-Darlehen
Darlehen, dessen Konditionen heute festgelegt und erst in der Zukunft ausgezahlt werden, gegen einen Zinsaufschlag je Vorlaufmonat.
Sollzinsbindung
Zeitraum, für den der Zinssatz eines Darlehens vertraglich festgeschrieben ist.
Restschuld
Der nach Ablauf der Zinsbindung noch offene Darlehensbetrag.
Beleihungsauslauf
Verhältnis von Darlehenssumme zum Beleihungswert der Immobilie, maßgeblich für die Kondition.
Grundschuldabtretung
Übertragung der bestehenden Grundschuld auf das neue Institut, in der Regel günstiger als eine Neubestellung.

Weiterführende Seiten

Vertiefung zu Anbindung, Vergütung und Plattform:

Baufinanzierungspool Vermittlernetzwerk Ohne Mindestumsatz Plattform-Vergleich Pool wechseln Privatkredite vermitteln Provisionsmodell Europace Zugang Zahlen und Fakten Tippgeber oder Vermittler Nebenberuflich vermitteln

Bestandspotenzial sichtbar machen

Nennen Sie uns die Zahl Ihrer vermittelten Finanzierungen und die typische Zinsbindung. Wir rechnen Ihnen vor, wie viele Anschlussanlässe in den nächsten zwei Jahren in Ihrem Bestand liegen.

Unverbindlich anfragen 089 47027808

Montag bis Freitag von 9 bis 18 Uhr erreichbar

Die Angaben auf dieser Seite dienen der allgemeinen Information über die Vermittlung von Anschlussfinanzierungen und stellen keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar. Angaben zu Vorlaufzeiten, Unterlagen und Bewertungsmaßstäben sind allgemeine Marktbeobachtungen und können je nach Institut abweichen. Die Modellrechnung zum Bestandspotenzial beruht auf frei gewählten Annahmen zu Kontakt- und Abschlussquoten; sie veranschaulicht die Systematik und ist keine Zusage über erzielbare Erträge. Ob ein Forward-Darlehen wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt von der künftigen Zinsentwicklung ab und lässt sich nicht vorhersagen. Für Fragen zur zulässigen Ansprache von Bestandskunden und zur datenschutzrechtlichen Grundlage empfehlen wir anwaltliche Prüfung. Konditionen hängen vom Einzelfall, vom vermittelten Volumen und von der Vertragsgestaltung ab. Die genannte Provisionshöhe von bis zu 100 % bezieht sich auf die vom Produktgeber gezahlte Fallprovision und wird i.d.R. ab der obersten Staffelstufe erreicht.