Unterlagen für die erste Finanzierungsanfrage

Eine Finanzierungsanfrage ist nur so schnell wie die Unterlagen, die ihr zugrunde liegen. Fehlt ein Nachweis, stockt die Prüfung, und es entstehen Rückfragen, die Tage kosten können. Wer von Beginn an vollständig einreicht, verkürzt den Weg zur Zusage spürbar.

Diese Checkliste fasst zusammen, welche Dokumente bei einer Baufinanzierung in der Regel benötigt werden. Sie ist nach Themenbereichen geordnet, damit Sie nichts übersehen. Welche Unterlagen die jeweilige Bank im Einzelfall verlangt, kann abweichen.

Unterlagen zur Person

• Gültiges Ausweisdokument aller Darlehensnehmer
• Aktuelle Gehaltsabrechnungen, in der Regel der letzten drei Monate
• Einkommensteuerbescheide, bei Selbstständigen meist der letzten zwei bis drei Jahre
• Nachweis weiterer Einkünfte, etwa aus Vermietung
• Übersicht bestehender Verbindlichkeiten und laufender Kredite

Unterlagen zum Objekt

• Aktueller Grundbuchauszug
• Lageplan und Flurkarte
• Wohnflächenberechnung
• Aussagekräftige Objektfotos, innen und außen
• Kaufvertrag oder Entwurf, bei Kauf
• Bauplan, Baubeschreibung und Kostenaufstellung, bei Neubau
• Energieausweis

Unterlagen zur Finanzierung

• Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
• Aufstellung der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten
• Bei Anschlussfinanzierung: aktuelle Darlehensdaten und Restschuld
• Bei Modernisierung: Kostenvoranschläge der geplanten Maßnahmen

Datenschutz nicht vergessen

Bei einer Finanzierungsanfrage werden sensible personenbezogene Daten verarbeitet. Holen Sie vor der Weitergabe an Banken die erforderliche Einwilligung Ihres Kunden ein und informieren Sie ihn transparent über die Verarbeitung. Eine saubere Dokumentation der Einwilligung gehört zur DSGVO-konformen Beratung und schützt beide Seiten.

Häufige Fragen

Müssen alle Unterlagen sofort vollständig sein?

Je vollständiger die erste Einreichung, desto schneller die Prüfung. Fehlende Nachweise führen i.d.R. zu Rückfragen und Verzögerungen.

Welche Unterlagen verlangt die Bank konkret?

Das hängt vom Institut und vom Fall ab. Diese Liste deckt die üblichen Anforderungen ab, im Einzelfall kann mehr oder weniger nötig sein.