Gewerbefinanzierung vermitteln
Sobald ein Objekt gewerblich genutzt wird, greifen andere Bewertungsmaßstäbe und andere Häuser. Wer nur Wohnbaubanken angebunden hat, muss diese Fälle abgeben. Über iBaufi stehen dafür mehr als 170 Institute bereit.
Partner werden Unterschiede ansehenWas den gewerblichen Fall unterscheidet
Im Wohnbau steht die Bonität des Kreditnehmers im Mittelpunkt, im gewerblichen Bereich die Ertragskraft des Objekts. Das verändert Unterlagen, Bewertung und die Frage, welche Bank überhaupt in Betracht kommt.
| Wohnbau | Gewerblich | |
|---|---|---|
| Im Mittelpunkt | Einkommen und Haushaltsrechnung | Ertragskraft und Mietsituation des Objekts |
| Bewertung | Sachwert- und Vergleichswertlogik | zusätzlich Ertragswert, Restnutzungsdauer, Drittverwendungsfähigkeit |
| Unterlagen | Einkommensnachweise, Objektunterlagen | zusätzlich Mietverträge, Mieterliste, Jahresabschlüsse, BWA |
| Bearbeitungsdauer | Tage bis Wochen | in der Regel länger, oft mit Gremienentscheidung |
| Bankenkreis | breit | deutlich enger, spezialisierte Häuser |
| Verbraucherrecht | Immobiliar-Verbraucherdarlehen | bei gewerblichen Darlehensnehmern greifen die Verbraucherschutzregeln nicht |
Die Erlaubnis nach § 34i GewO bezieht sich auf Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Ob ein konkreter gewerblicher Fall darunter fällt, hängt davon ab, wer Darlehensnehmer ist und zu welchem Zweck finanziert wird. Die Abgrenzung ist im Einzelfall zu bewerten und gehört vor dem ersten Vorgang geklärt, siehe Kreditvermittler werden.
Welche Fälle hier landen
Was Banken zusätzlich sehen wollen
Der häufigste Grund, warum gewerbliche Vorgänge stocken, ist nicht die Bonität, sondern eine unvollständige Objektakte. Diese Unterlagen sollten vor dem Einreichen zusammen sein.
- Mietverträge und Mieterliste mit Laufzeiten, Optionen und Indexierung. Restlaufzeiten sind für die Bewertung zentral.
- Aufstellung der Ist-Mieten im Verhältnis zur ortsüblichen Miete, inklusive Leerstandsflächen.
- Jahresabschlüsse und aktuelle BWA bei betrieblicher Nutzung oder gewerblichem Darlehensnehmer.
- Objektunterlagen wie Grundbuchauszug, Flurkarte, Baubeschreibung, Flächenaufstellung und Fotos.
- Nachweise zur Instandhaltung und geplante Maßnahmen, weil der Investitionsstau direkt in die Bewertung einfließt.
- Gesellschaftsunterlagen bei juristischen Personen: Handelsregisterauszug, Gesellschaftsvertrag, wirtschaftlich Berechtigte.
Bei gewerblichen Fällen lohnt sich vor dem Antrag ein kurzes Gespräch mit dem Institut zur grundsätzlichen Machbarkeit. Zehn Minuten am Telefon ersparen häufig zwei Wochen Bearbeitung und eine Absage. Das setzt allerdings den direkten Weg zur Bank voraus, siehe Direkteinreichung.
Der Fall, den sonst niemand annimmt
Größere Volumina
Gewerbliche Objekte liegen häufig deutlich über dem durchschnittlichen Wohnbaufall. Weil die Vergütung volumenabhängig ist, verändert schon ein Vorgang die Jahreszahlen spürbar.
Weniger Wettbewerb
Viele Vermittler geben gewerbliche Anfragen ab, weil ihnen die Häuser fehlen. Wer sie annehmen kann, konkurriert um denselben Kunden mit deutlich weniger Anbietern.
Anschlussgeschäft
Wer ein Objekt eines Unternehmers finanziert, kommt an die privaten Themen und an die weiteren Objekte. Gewerbliche Kunden haben selten nur eine Immobilie.
Empfehlungsgeber im B2B
Steuerberater, Bauträger und Gewerbemakler geben genau diese Fälle weiter, siehe Baufinanzierung für Steuerberater.
So läuft ein gewerblicher Vorgang
Objekt einordnen
Nutzungsart, Mietsituation und Darlehensnehmer klären.
Unterlagen sammeln
Mietverträge, Abschlüsse und Objektakte vollständig zusammenstellen.
Vorabstimmen
Machbarkeit mit passenden Instituten kurz klären.
Einreichen
Antrag direkt beim Haus, das den Fall bewertet.
170+ Institute mit gewerblichem Fokus
iBaufi ist eine B2B-Plattform für Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Ismaning bei München. Die gewerblich ausgerichteten Institute sind Teil des Gesamtnetzwerks von über 880 Banken, kein separater Zugang und kein Zusatzvertrag.
Fragen? anfrage@ibaufi.com
Häufige Fragen zur Gewerbefinanzierung
Ab wann gilt ein Objekt als gewerblich?
Maßgeblich ist die Nutzung, nicht die Bezeichnung. Bei gemischt genutzten Objekten kommt es auf den Anteil der gewerblichen Fläche und der daraus erzielten Mieten an. Die Schwellen unterscheiden sich je Institut, weshalb dieselbe Immobilie bei einer Bank noch als Wohnbau und bei einer anderen bereits als gewerblich läuft.
Brauche ich eine andere Erlaubnis?
Die Erlaubnis nach § 34i GewO bezieht sich auf Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Ob ein gewerblicher Fall darunter fällt, hängt vom Darlehensnehmer und vom Zweck ab. Die Abgrenzung ist im Einzelfall zu bewerten und sollte vor dem ersten Vorgang geklärt werden.
Warum lehnen Wohnbaubanken diese Fälle ab?
Weil ihre Bewertungslogik auf selbst genutzte oder vermietete Wohnimmobilien ausgelegt ist. Sobald Ertragswert, Drittverwendungsfähigkeit und Mieterbonität eine Rolle spielen, fehlt ihnen das Instrumentarium. Das ist keine Frage der Bonität Ihres Kunden.
Wie lange dauert ein gewerblicher Vorgang?
In der Regel länger als im Wohnbau, weil zusätzliche Unterlagen geprüft werden und häufig ein Gremium entscheidet. Die Vollständigkeit der Objektakte ist der größte beeinflussbare Faktor.
Was ist Drittverwendungsfähigkeit?
Die Frage, ob das Objekt nach Auszug des jetzigen Nutzers ohne großen Umbau anders vermietet werden kann. Eine Standardhalle ist leichter zu bewerten als eine hochspezialisierte Produktionsstätte, und das schlägt direkt auf die Konditionen durch.
Wie wird die Provision berechnet?
Wie im Wohnbau volumenabhängig und je Produktgeber unterschiedlich. Bei iBaufi gilt auch hier die Auszahlung von bis zu 95 % der Fallprovision ohne Mindestumsatzvorgabe, siehe Provision und Abrechnung.
Lohnt sich das bei einem Fall pro Jahr?
Weil die Volumina deutlich höher liegen, kann bereits ein einzelner Vorgang mehrere Wohnbaufälle ersetzen. Voraussetzung ist, dass keine laufenden Fixkosten für den Zugang anfallen, sonst rechnet sich die Bereitschaft nicht.
Brauche ich Spezialwissen?
Ein Grundverständnis für Ertragswert, Mietvertragslaufzeiten und Bilanzkennzahlen hilft erheblich. Wer das nicht hat, sollte den ersten Fall eng mit dem Institut abstimmen, statt blind einzureichen.
Kann ich Bauträgermaßnahmen begleiten?
Projektfinanzierungen folgen einer eigenen Logik mit Abrufplan, Vorverkaufsquoten und gestaffelten Auszahlungsvoraussetzungen. Sie sind über spezialisierte Häuser darstellbar, brauchen aber eine sorgfältige Vorabstimmung.
Wie schnell habe ich Zugang?
Die gewerblich ausgerichteten Institute sind Teil des Gesamtnetzwerks. Nach vollständigen Unterlagen erfolgt die Freischaltung bei iBaufi in der Regel innerhalb von 48 Stunden, siehe Vertriebspartner werden.
Begriffe kurz erklärt
Den gewerblichen Fall nicht mehr abgeben
Über 170 Institute mit gewerblichem Fokus, eingebettet in ein Netzwerk von mehr als 880 Banken. Bis zu 95 % Provision, kein Mindestumsatz, Freischaltung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
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