Baufinanzierung vermitteln als Energieberater
Sie sitzen mit dem Eigentümer am Tisch, bevor der erste Auftrag vergeben ist. Genau in diesem Fenster entscheidet sich, ob eine Sanierung förderfähig bleibt und ob sie finanzierbar ist.
Partner werden Das ZeitfensterWarum Ihr Zeitpunkt der entscheidende ist
Förderprogramme für energetische Sanierungen setzen in aller Regel voraus, dass der Antrag vor Beginn des Vorhabens gestellt wird. Wer erst nach der Auftragsvergabe fragt, verliert die Förderung endgültig. Und Sie sind die Person, die vorher im Haus steht.
- Erstberatung und AufnahmeSie erfassen den Zustand des Gebäudes und die möglichen Maßnahmen. Der Eigentümer hat noch keine Vorstellung von den Gesamtkosten.
- SanierungsfahrplanDie Maßnahmen werden priorisiert und beziffert. Ab hier steht eine Zahl im Raum, und die Finanzierungsfrage entsteht.
- FörderantragMuss vor Vorhabensbeginn gestellt werden. Parallel gehört geklärt, wie der nicht geförderte Teil finanziert wird.
- AuftragsvergabeAb hier ist die Förderung für diese Maßnahme in aller Regel verloren. Wer jetzt erst über Finanzierung spricht, kommt zu spät.
- Umsetzung und NachweisBaubegleitung und Verwendungsnachweis. Hier sind Sie ohnehin wieder im Prozess.
Viele Sanierungen scheitern nicht an der Technik, sondern daran, dass der Eigentümer den Eigenanteil nicht stemmen kann. Wer neben der Maßnahmenliste gleich zeigt, wie Förderdarlehen und Bankdarlehen zusammen die Lücke schließen, bekommt aus einem Beratungsauftrag deutlich häufiger ein umgesetztes Vorhaben.
Womit eine Sanierung finanziert wird
Selten mit einem einzigen Produkt. In der Praxis kombinieren sich drei Bausteine, und welcher passt, hängt an Maßnahmenhöhe, Grundbuch und Bonität.
| Baustein | Typisch bei | Besonderheit |
|---|---|---|
| Förderdarlehen | Effizienzmaßnahmen mit Nachweis | Antrag vor Vorhabensbeginn, Einbindung eines Sachverständigen häufig Voraussetzung |
| Grundpfandrechtlich besichertes Darlehen | größere Sanierungen | Erlaubnis nach § 34i GewO erforderlich, längere Laufzeiten und niedrigere Zinsen |
| Ratenkredit ohne Grundschuld | kleinere Maßnahmen | schneller, aber teurer. Eigene Erlaubnis nötig, siehe Privatkredite |
Förderbedingungen, Programme und Nachweispflichten ändern sich regelmäßig. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Programmbedingungen der Förderbank.
Was Sie vorher klären müssen
Erlaubnis nach § 34i GewO
Für die Vermittlung grundpfandrechtlich besicherter Darlehen an Verbraucher erforderlich, mit Sachkundenachweis, Berufshaftpflicht und Registereintrag. Ihre Qualifikation als Energieberater ersetzt sie nicht.
Neutralität in der Förderberatung
Wer in der Expertenliste für Förderprogramme des Bundes geführt wird, unterliegt Anforderungen an Unabhängigkeit und Interessenkonflikte. Ob und wie sich eine Vermittlungstätigkeit damit vereinbaren lässt, sollten Sie vorab mit der führenden Stelle klären.
Rollen sauber trennen
Machen Sie im Gespräch deutlich, wann Sie als Energieberater und wann als Finanzierungsvermittler auftreten, und legen Sie offen, von wem Sie jeweils vergütet werden.
Alternative: Kooperation
Wer die zweite Erlaubnis nicht erwerben will, arbeitet mit einem zugelassenen Vermittler zusammen. Weniger Ertrag, aber deutlich weniger Aufwand, und die Finanzierungsfrage bleibt trotzdem im Prozess.
Bevor Sie in eine Sachkundeprüfung investieren, klären Sie, ob eine Vermittlungstätigkeit mit Ihrer Listung vereinbar ist. Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Programm und Listung, und eine pauschale Aussage ist hier nicht möglich.
Sechs Situationen in Ihrem Alltag
Worauf es in der Praxis ankommt
- Reihenfolge einhalten. Förderantrag vor Vorhabensbeginn, Finanzierungsgespräch parallel. Nicht umgekehrt.
- Beleihungsauslauf prüfen. Bei älteren Objekten mit Investitionsstau fällt die Bewertung häufig niedriger aus als vom Eigentümer erwartet.
- Wertsteigerung durch die Sanierung ansprechen. Manche Institute berücksichtigen den Zustand nach Maßnahme, was den Beleihungsauslauf verbessert.
- Förderdarlehen werden niedriger vergütet als klassische Bankdarlehen. Das gehört in Ihre eigene Kalkulation, siehe Europace Konditionen.
- Unterlagen liegen bei Ihnen. Zustandsaufnahme, Maßnahmenliste und Kostenschätzung haben Sie ohnehin. Das ist der Teil, an dem andere Vermittler Zeit verlieren.
- Nachweispflichten mitdenken. Verwendungsnachweis und Baubegleitung gehören in den Zeitplan, auch weil sie die Auszahlung beeinflussen.
So starten Sie
Neutralität klären
Vereinbarkeit mit Ihrer Listung vorab prüfen lassen.
Sachkunde
Prüfung nach § 34i GewO oder Anerkennung.
Erlaubnis und Police
Antrag bei der Behörde, Berufshaftpflicht abschließen.
Anbinden
Freischaltung bei iBaufi i.d.R. innerhalb von 48 Stunden.
Förderdarlehen und Bankdarlehen aus einem System
iBaufi ist eine B2B-Plattform für Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Ismaning bei München. Förderdarlehen staatlicher Förderbanken lassen sich in der Regel in dieselbe Finanzierungsstruktur einbinden wie klassische Bankdarlehen.
Fragen? anfrage@ibaufi.com
Häufige Fragen von Energieberatern
Darf ich als Energieberater Finanzierungen vermitteln?
Gewerberechtlich ja, sofern Sie die Erlaubnis nach § 34i GewO besitzen. Zusätzlich sollten Sie prüfen, ob eine Vermittlungstätigkeit mit den Anforderungen an Unabhängigkeit vereinbar ist, die für Ihre Listung in der Expertenliste gelten. Das ist vorab mit der führenden Stelle zu klären.
Reicht meine Qualifikation als Energieberater?
Nein. Für die Erlaubnis nach § 34i GewO ist ein eigener Sachkundenachweis erforderlich, dazu eine Berufshaftpflicht und der Eintrag im Vermittlerregister. Eine bauliche oder energetische Qualifikation ersetzt das nicht.
Warum ist der Zeitpunkt so wichtig?
Förderprogramme setzen in aller Regel voraus, dass der Antrag vor Beginn des Vorhabens gestellt wird. Nach der Auftragsvergabe ist die Förderung für diese Maßnahme in aller Regel verloren. Sie sind die Person, die vorher im Haus steht.
Kann ich Förderdarlehen und Bankdarlehen kombinieren?
Bei vielen Programmen ist eine Kombination vorgesehen. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Programmbedingungen der Förderbank und die Bereitschaft des finanzierenden Instituts, das Förderdarlehen in die Struktur einzubinden.
Verdiene ich an Förderdarlehen genauso?
In aller Regel nicht. Förderdarlehen werden häufig deutlich niedriger vergütet als klassische Bankdarlehen. Das sollte in die eigene Kalkulation einfließen, wenn Förderung einen großen Teil Ihrer Fälle ausmacht.
Was, wenn die Maßnahme zu klein für eine Grundschuld ist?
Dann kommt eher ein Ratenkredit in Betracht. Dafür gilt eine andere Erlaubnis, derzeit § 34c GewO und ab dem 20. November 2026 § 34k GewO, siehe Privatkredite vermitteln.
Lohnt sich das bei wenigen Fällen?
Weil die Vergütung volumenabhängig ist, trägt bereits eine niedrige Fallzahl, sofern keine laufenden Fixkosten und keine Mindestumsatzvorgabe anfallen. Bei überwiegend kleinen Maßnahmen ist die Rechnung allerdings knapper.
Muss ich die Finanzierung selbst machen?
Nein. Eine Kooperation mit einem zugelassenen Vermittler ist der aufwandsärmere Weg. Wichtig ist nur, dass die Finanzierungsfrage überhaupt früh gestellt wird, weil sonst die Förderung verfällt.
Wie gehe ich mit Kundendaten um?
Eine Weitergabe an einen Finanzierungspartner setzt die ausdrückliche Einwilligung des Eigentümers voraus, dokumentiert und zweckgebunden nach den Vorgaben der DSGVO.
Wie schnell bin ich einsatzbereit?
Nach Erlaubnis, Registereintrag und vorliegender Police erfolgt die Freischaltung bei iBaufi in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Der lange Teil des Wegs ist die Sachkunde, siehe Kreditvermittler werden.
Begriffe kurz erklärt
Aus dem Sanierungsfahrplan wird eine Sanierung
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