Ratenkredite über eine Plattform vermitteln
Beim Ratenkredit entscheidet nicht die Beratungstiefe über den Ertrag, sondern der Durchsatz. Wer einen Fall in zwanzig Minuten sauber durch die Strecke bringt, verdient daran. Deshalb ist hier der Prozess das Produkt.
Partner werden Prozess ansehenDer Vorgang von der Anfrage bis zur Auszahlung
Der Unterschied zur Baufinanzierung liegt in den Schritten 5 und 6. Statt Beurkundung, Grundschuldbestellung und Auszahlungsvoraussetzungen steht dort eine reine Bonitätsentscheidung. Deshalb schließt der Vorgang in Tagen statt in Monaten.
- Bedarf klärenBetrag, Verwendungszweck, Wunschrate und bestehende Verpflichtungen aufnehmen.10 bis 20 Minuten
- KonditionsanfrageSchufaneutraler Vergleich über die angebundenen Produktgeber.Minuten
- AuswahlKunde entscheidet sich, vorvertragliche Informationen werden bereitgestellt.selber Tag
- Antrag und IdentifizierungDigitaler Antrag, Legitimation, Kontoblick oder Gehaltsnachweise.selber Tag
- BankprüfungKreditwürdigkeitsprüfung und Zusage durch das Institut.Stunden bis wenige Tage
- AuszahlungNach Widerrufsbelehrung und Vertragsschluss.wenige Tage
- AbrechnungProvisionsgutschrift im nächsten Abrechnungslauf.nach Vertragslage
Was die Plattform übernehmen muss
Schufaneutrale Konditionsanfrage
Über mehrere Häuser gleichzeitig. Ohne das entstehen echte Kreditanfragen, die den Score des Kunden belasten und Ihre Quote senken.
Vorvertragliche Informationen
Bei Verbraucherdarlehen sind standardisierte Vorabinformationen bereitzustellen. Die Erzeugung sollte automatisch erfolgen, der Zeitpunkt dokumentiert sein.
Digitale Identifizierung
Video- oder Bankident direkt aus der Strecke heraus. Ohne das bricht der Vorgang genau an dieser Stelle ab, und der Kunde geht zum nächsten Anbieter.
Kontoblick als Alternative
Spart die Nachforderungsschleife bei Gehaltsnachweisen. Genau diese Schleife frisst beim Ratenkredit den Ertrag, weil der Fall absolut wenig einbringt.
Die Vermittlung von Ratenkrediten ist eine andere Erlaubnis als die Baufinanzierung. Derzeit gilt § 34c Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO, ab dem 20. November 2026 die eigenständige Erlaubnis nach § 34k GewO. Eine Erlaubnis nach § 34i GewO reicht dafür nicht, siehe Privatkredite vermitteln.
Direkteinreichung statt Clearing
Beim Ratenkredit wirkt sich der Einreichweg stärker aus als bei der Baufinanzierung, weil der gesamte Vorgang kürzer ist. Ein Clearing, das einen Tag kostet, verlängert einen Dreitagesvorgang um ein Drittel und erhöht die Abbruchwahrscheinlichkeit spürbar, weil der Kunde parallel andere Angebote prüft.
| Direkteinreichung | Clearing | |
|---|---|---|
| Weg | Antrag geht unmittelbar an die Bank | Antrag läuft über eine Zwischenstelle |
| Zeitverlust | keiner | je nach Auslastung Stunden bis Tage |
| Rückfragen | Sie sind direkter Ansprechpartner | über die Zwischenstelle |
| Fehlerkontrolle | liegt bei Ihnen | wird teilweise abgefangen |
Wie sich beide Wege grundsätzlich unterscheiden, steht unter Direkteinreichung.
Abrechnung, Storno und Widerruf
Drei Punkte sollten vor der Anbindung geklärt sein, weil sie bei vielen kleinen Vorgängen stärker durchschlagen als der Prozentsatz.
- Abrechnungsturnus. Wann wird abgerechnet und wann ausgezahlt? Bei hoher Fallzahl mit kleinen Beträgen entscheidet das über die Liquidität.
- Widerruf. Verbraucher können den Darlehensvertrag innerhalb der gesetzlichen Frist widerrufen. Geregelt sein muss, wie sich das auf eine bereits gutgeschriebene Provision auswirkt.
- Vorzeitige Rückzahlung. Ob und wie lange eine Rückforderung möglich ist, wenn der Kredit früh abgelöst wird.
- Stornohaftungszeitraum. Über welchen Zeitraum eine Rückbelastung überhaupt erfolgen kann.
- Vergütungsanteil. Bei iBaufi bis zu 95 % der Fallprovision, ohne Mindestumsatzvorgabe, siehe Maklerpool ohne Mindestumsatz.
Die Fallprovision ist absolut niedrig, also entscheidet die Bearbeitungszeit über den Ertrag. Ein Vorgang mit zwei Telefonaten und einer Nachforderung rechnet sich in dieser Größenordnung nicht mehr. Messen Sie die Zeit je Fall, nicht nur die Quote.
Wo die Fälle herkommen
Abgelehnte oder verschobene Baufinanzierungen
Ein Modernisierungsvorhaben, das für eine Grundschuld zu klein ist, ist ein Ratenkreditfall. Ohne zweite Erlaubnis geht dieser Anteil verloren.
Bestandskunden
Umschuldung teurer Altkredite oder eines Dispos, ein sauberer Kontaktanlass ohne Zinsbindungsablauf und ohne kalten Anruf.
Empfehlungsgeber
Autohäuser, Handwerksbetriebe und Möbelhändler haben regelmäßig Kunden mit Finanzierungsbedarf, und zwar im Moment der Kaufentscheidung.
Eigene Anfragen
Wer den Kanal misst, sieht schnell, welche Quelle bei kleineren Beträgen noch trägt, siehe Leads Baufinanzierung.
Kurzer Prozess, gleicher Zugang
iBaufi ist eine B2B-Plattform für Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Ismaning bei München. Baufinanzierung und Ratenkredit laufen über dieselbe Anbindung, ohne zweite Systemlandschaft und ohne zweiten Abrechnungslauf.
Fragen? anfrage@ibaufi.com
Häufige Fragen zum Ratenkredit
Wie lange dauert ein Ratenkreditvorgang?
Bei vollständigen Angaben und digitaler Identifizierung liegen zwischen Antrag und Auszahlung häufig nur wenige Tage. Der Engpass ist selten die Bank, sondern die Vollständigkeit der Nachweise. Ein Kontoblick verkürzt den Vorgang deutlich gegenüber eingereichten Gehaltsnachweisen.
Was ist eine schufaneutrale Konditionsanfrage?
Eine Anfrage, die dem Kunden Konditionen liefert, ohne als echte Kreditanfrage im Scoring zu wirken. Für den Vergleich mehrerer Anbieter ist das der einzige saubere Weg, weil sich mehrere Kreditanfragen sonst negativ auswirken können.
Welche Erlaubnis brauche ich für die Ratenkreditvermittlung?
Derzeit die Erlaubnis nach § 34c Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 GewO, ab dem 20. November 2026 die eigenständige Erlaubnis nach § 34k GewO. Die Erlaubnis nach § 34i GewO für Immobiliardarlehen deckt das nicht ab.
Kann der Kunde den Kredit widerrufen?
Bei Verbraucherdarlehen besteht ein gesetzliches Widerrufsrecht. Für Sie als Vermittler ist entscheidend, wie sich ein Widerruf auf eine bereits abgerechnete Provision auswirkt. Das steht im Poolvertrag und sollte vor der Anbindung geklärt sein.
Lohnt sich der Aufwand bei kleinen Kreditsummen?
Nur bei einem schlanken Prozess. Die Fallprovision ist absolut niedrig, also entscheidet die Bearbeitungszeit über den Deckungsbeitrag. Vorgänge, die manuelle Nachforderungen und mehrere Telefonate brauchen, rechnen sich in dieser Größenordnung nicht.
Was mache ich bei schwacher Bonität?
Wichtig ist die Vorprüfung, bevor mehrere Anträge gestellt werden. Manche Produktgeber sind auf Fälle mit eingeschränkter Bonität spezialisiert, dafür braucht es aber Zugang zu genau diesen Häusern. Die Breite der Anbindung entscheidet hier über die Abschlussquote.
Darf ich eine Restschuldversicherung anbieten?
Nur mit einer eigenen Erlaubnis nach § 34d GewO. Zusätzlich gelten Vorgaben zur Entkopplung von Kredit und Versicherung. Ohne diese Erlaubnis bleibt das Thema außen vor.
Brauche ich eine eigene Software für Ratenkredite?
In der Regel nicht, wenn die Plattform Konditionsanfrage, Antragsstrecke, Identifizierung und Statusverfolgung abdeckt. Eine zusätzliche Lösung lohnt sich erst bei sehr hoher Fallzahl, siehe Beratungssoftware.
Wie viele Angebote sollte ich dem Kunden zeigen?
Drei bis fünf sind in der Praxis ein guter Korridor. Weniger wirkt willkürlich, deutlich mehr verlängert die Entscheidung ohne echten Mehrwert. Wichtig ist, dass die Auswahl nachvollziehbar begründet und dokumentiert ist.
Kann ich Ratenkredite auch nebenberuflich vermitteln?
Ja, sofern die erforderliche Erlaubnis vorliegt und die Anbindung keine Volumenvorgabe enthält. Der kurze Vorgangszyklus macht das Produkt für nebenberufliche Vermittler sogar gut planbar.
Begriffe kurz erklärt
Kurzer Prozess, gleicher Zugang
Über 880 Banken im Wohnbau und 170+ Institute im gewerblichen Bereich, bis zu 95 % Provision, kein Mindestumsatz, Freischaltung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
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