Baufinanzierungspool
Ein Pool bündelt das Volumen vieler Vermittler und verhandelt daraus Bankzugänge, die ein Einzelner nicht bekommt. Der Unterschied zwischen einem guten und einem schlechten liegt selten am beworbenen Provisionssatz.
Partner werden 12 PrüffragenPool, Plattform, Haftungsdach
In der Praxis werden Pool und Plattform häufig gleichgesetzt, weil viele Pools den Plattformzugang mitliefern. Die Unterscheidung wird erst beim Wechsel relevant, dann aber sofort.
| Modell | Was es leistet | Eigene Erlaubnis nötig |
|---|---|---|
| Plattform | Technische Infrastruktur für Konditionsabfrage und Einreichung | ja |
| Pool | Bankzugänge, verhandelte Konditionen, Abrechnung, Support, meist inklusive Plattformzugang | ja |
| Haftungsdach | Tätigkeit unter der Erlaubnis eines Dritten | nein |
| Direktzulassung | Eigene Verträge mit jeder einzelnen Bank | ja |
Mehr zur technischen Ebene unter Plattform für Vermittler und Europace Zugang.
Warum Direktzulassungen für die meisten nicht funktionieren
Banken vergeben Vermittlerverträge nach Volumen und Prozessqualität. Ein Einzelvermittler erreicht bei den meisten Häusern die Schwelle nicht, ab der ein eigener Vertrag überhaupt interessant wird.
Volumenschwelle
Ein Jahresvolumen im einstelligen Millionenbereich reicht bei den meisten Instituten nicht für einen eigenen Vertrag. Der Pool bündelt, damit die Schwelle überhaupt erreicht wird.
Verwaltungsaufwand
Jede Direktzulassung bringt eigene Formulare, Ansprechpartner, Abrechnungsläufe und Produktschulungen mit. Bei zehn Banken ist das ein Vollzeitjob im Backoffice.
Breite entscheidet den Fall
Bei Standardfällen reichen wenige Häuser. Bei Selbstständigen, Kapitalanlegern oder gewerblichem Anteil entscheidet die Breite darüber, ob Sie abschließen oder abgeben, siehe Gewerbefinanzierung.
Sofort statt in Monaten
Vertragsverhandlungen mit einzelnen Instituten ziehen sich. Über den Pool stehen die Zugänge bereits, die Freischaltung erfolgt in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
Zwölf Fragen vor der Anbindung
Sortiert nach dem, was tatsächlich auf Ihr Ergebnis durchschlägt. Die dritte Spalte wird am seltensten gestellt und kostet am meisten.
Geld
Was am Ende ankommt- Wie hoch ist der Vermittleranteil, und gilt er ab dem ersten Vorgang oder erst ab einer Stufe?
- Gibt es laufende Gebühren, Softwarekosten oder eine Aufnahmegebühr?
- Wann wird abgerechnet und wann ausgezahlt?
- Wie werden Stornofälle behandelt, und wie lange läuft die Haftung?
Freiheit
Wie gebunden Sie sind- Gibt es eine Mindestumsatz- oder Mindeststückzahlvorgabe?
- Wie lang sind Vertragslaufzeit und Kündigungsfrist?
- Besteht eine Ausschließlichkeitsbindung oder dürfen Sie parallel anbinden?
- Wem gehört der Bestand nach einer Kündigung?
Substanz
Was wirklich dahintersteht- Wie viele Produktgeber sind tatsächlich anbindbar, nicht nur gelistet?
- Gibt es Direkteinreichung oder läuft alles über ein Clearing?
- Wie schnell erfolgt die Aktivierung nach vollständigen Unterlagen?
- Wer ist erreichbar, wenn ein Vorgang klemmt, und in welcher Zeit?
Der Bestand. Wer über Jahre Baufinanzierungen vermittelt, baut einen Bestand mit planbaren Zinsbindungsabläufen auf. Regelt der Vertrag nicht ausdrücklich, dass die Kundenbeziehung nach einer Kündigung bei Ihnen bleibt, verlieren Sie im Wechselfall genau den Teil Ihres Geschäfts, der am wenigsten Aufwand macht. Diese Klausel gehört vor die Unterschrift, nicht danach.
Mindestumsatz: die stille Bindung
Volumenvorgaben werden meist als Qualitätssicherung begründet. Praktisch verschieben sie die Steuerung: Wer eine Jahreszahl erreichen muss, entscheidet in Grenzfällen anders. Für nebenberufliche Vermittler, Einsteiger und alle mit schwankendem Geschäft ist eine Anbindung ohne Vorgabe deshalb kein Komfort, sondern Voraussetzung.
- Staffelmodelle prüfen. Ein beworbener Spitzensatz nützt nichts, wenn er erst ab einer Schwelle greift, die im ersten Jahr nicht erreichbar ist.
- Fixkosten gegenrechnen. Ein hoher Prozentsatz mit Grundgebühr kann bei geringer Fallzahl schlechter sein als ein niedrigerer ohne.
- Mit realistischer Fallzahl rechnen, nicht mit der erhofften, siehe Businessplan.
- Ausstieg mitdenken. Kündigungsfrist, Datenexport und Umgang mit laufenden Vorgängen.
- Abrechnungstakt beachten, weil er in der Aufbauphase über die Liquidität entscheidet, siehe Provision und Abrechnung.
Nehmen Sie einen realen Vorgang aus Ihrem Einzugsgebiet und lassen Sie ihn rechnen: ein mittleres Darlehen mit durchschnittlicher Bonität und dazu einen Sonderfall. Wie viele Angebote kommen zurück, wie lange dauert es, und was passiert beim Sonderfall? Das sagt mehr als jede Produktgeberzahl.
Was Sie für die Anbindung brauchen
Erlaubnis
§ 34i GewO, siehe Kreditvermittler werden.
Registereintrag
Vermittlerregister nach § 11a GewO.
Berufshaftpflicht
460.000 € je Fall, 750.000 € pro Jahr.
Gewerbeanmeldung
Anzeige beim Gewerbeamt, Nachweise zur Zuverlässigkeit.
Liegen diese Unterlagen vollständig vor, erfolgt die Aktivierung bei iBaufi in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Welche Dokumente genau benötigt werden, steht unter Vertriebspartner werden.
Angaben zu Provisionsanteilen und Bearbeitungszeiten beschreiben das Modell von iBaufi und stellen keine Zusage über Erträge im Einzelfall dar.
Ein Zugang, über 880 Banken
iBaufi ist eine B2B-Plattform für Baufinanzierungsvermittler mit Sitz in Ismaning bei München. Sie behalten Ihr Unternehmen, Ihre Marke und Ihre Kundenbeziehung. Wir liefern Bankzugänge, Plattform, Abrechnung und Support.
Fragen? anfrage@ibaufi.com
Häufige Fragen zum Baufinanzierungspool
Was ist ein Baufinanzierungspool genau?
Ein Zusammenschluss, der das Vermittlungsvolumen vieler selbstständiger Vermittler bündelt und daraus Zugänge und Konditionen bei Banken verhandelt. Der Vermittler behält seine eigene Erlaubnis und Selbstständigkeit, nutzt aber Bankzugänge, Abrechnung und Support des Pools.
Brauche ich eine eigene Erlaubnis?
Für die Anbindung als selbstständiger Vermittler ja, in der Regel die Erlaubnis nach § 34i GewO samt Registereintrag und Berufshaftpflicht. Ohne eigene Erlaubnis ist nur eine Tätigkeit unter der Haftung eines Erlaubnisinhabers möglich.
Wie hoch ist der Provisionsanteil?
Das unterscheidet sich stark. Manche Anbieter staffeln nach Jahresvolumen, andere zahlen einen festen Anteil. Bei iBaufi liegt die Auszahlung bei bis zu 95 % der Fallprovision ohne Mindestumsatzvorgabe. Wichtig beim Vergleich ist, ob laufende Gebühren gegenzurechnen sind.
Kann ich an mehrere Pools gleichzeitig angebunden sein?
Solange keine Ausschließlichkeitsbindung vereinbart ist, ist das grundsätzlich möglich. Sinnvoll ist es nur, wenn die zweite Anbindung ein Problem löst, das die erste nicht abdeckt. Sonst entstehen vor allem Doppelaufwand und ein geteilter Bestand.
Was passiert mit meinem Bestand, wenn ich kündige?
Das regelt allein der Vertrag, eine gesetzliche Standardlösung gibt es nicht. Klären Sie vor der Anbindung, wem die Kundenbeziehung zugeordnet ist, wer die Prolongationen betreut und ob Bestandsdaten exportiert werden können.
Lohnt sich ein Pool auch bei kleinem Volumen?
Gerade dann, weil eine Direktzulassung bei geringem Volumen praktisch nicht erreichbar ist. Entscheidend ist, dass keine Mindestumsatzvorgabe besteht und keine laufenden Fixkosten anfallen, die bei wenigen Vorgängen den Ertrag aufzehren.
Wie schnell kann ich einreichen?
Nach vollständigen Unterlagen erfolgt die Aktivierung bei iBaufi in der Regel innerhalb von 48 Stunden. Danach steht der Plattformzugang bereit. Die Bearbeitungsdauer einzelner Produktgeber liegt außerhalb des Einflussbereichs des Pools.
Was unterscheidet einen Pool von einem Franchise?
Beim Franchise übernehmen Sie Marke, Auftritt und Vorgaben des Systems und zahlen dafür laufende Gebühren. Ein Pool lässt Ihnen Ihr eigenes Unternehmen, Ihre Marke und Ihre Kundenbeziehung und stellt Bankzugänge, Technik und Abrechnung bereit.
Kann ich auch Ratenkredite über denselben Zugang abwickeln?
Ja, sofern die erforderliche Erlaubnis vorliegt. Beide Produktwelten laufen bei iBaufi über dieselbe Anbindung, siehe Privatkredite vermitteln.
Wie erkenne ich, ob die Produktgeberzahl belastbar ist?
Fragen Sie nicht nach der Gesamtzahl, sondern danach, wie viele Häuser für Ihre Region und Ihr erwartetes Volumen freigeschaltet werden. Regionale Institute vergeben Zugänge häufig nur für bestimmte Gebiete.
Begriffe kurz erklärt
Ein Zugang, über 880 Banken
Davon 170+ Institute mit gewerblichem Fokus. Bis zu 95 % Provision, kein Mindestumsatz, keine Aufnahmegebühr, Freischaltung in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
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